Свържете се с нас

Банков

COVID-19 разкрива недостатъците на хартиената търговска система

Публикуван

on

Според неотдавнашен доклад на Международната търговска камара, тъй като COVID-19 разкрива недостатъците на хартиената търговска система, финансовите институции (FI) намират начини да поддържат търговията в обращение. В него се посочва, че проблемът, с който се сблъскваме днес, се корени в единствената най-устойчива уязвимост на търговията: хартията. Хартията е ахилесовата пета на финансовия сектор. Прекъсването винаги щеше да се случи, единственият въпрос беше, кога, пише Колин Стивънс.

Предварителните данни на ICC показват, че финансовите институции вече чувстват, че са засегнати. Повече от 60% от анкетираните на неотдавнашното допълнение COVID-19 към Проучването на търговията очакват търговските им потоци да спаднат с поне 20% през 2020 г.

Пандемията въвежда или изостря предизвикателствата в процеса на търговско финансиране. За да помогнат за борбата с практическите аспекти на търговското финансиране в среда на COVID-19, много банки посочиха, че предприемат свои собствени мерки за облекчаване на вътрешните правила относно оригиналната документация. Само 29% от анкетираните обаче съобщават, че техните местни регулатори са предоставили подкрепа за улесняване на текущата търговия.

Времето е критично за ъпгрейди на инфраструктурата и повишена прозрачност и макар пандемията да е причинила много негативни ефекти, потенциалното положително въздействие е, че е ясно на отрасъла, че трябва да се направят промени за оптимизиране на процесите и подобряване на цялостното функциониране на международната търговия, търговското финансиране и движението на парите.

Али Амирлирави, главен изпълнителен директор на LGR Global на Швейцария и основател на Монета от копринен път, обясни как фирмата му е намерила решения на тези проблеми.

„Мисля, че всичко се свежда до интегриране на нови технологии по интелигентни начини. Вземете например моята компания, LGR Global, когато става въпрос за движение на пари, ние сме фокусирани върху 3 неща: скорост, цена и прозрачност. За да се справим с тези проблеми, ние водим с технологиите и използваме неща като блокчейн, цифрови валути и обща дигитализация, за да оптимизираме съществуващите методологии.

Али Амирлирави, главен изпълнителен директор на LGR Global от Швейцария и основател на Coil Road Coin,

Али Амирлирави, главен изпълнителен директор на LGR Global от Швейцария и основател на Coin Road Coin

„Съвсем ясно е въздействието, което новите технологии могат да имат върху неща като скорост и прозрачност, но когато казвам, че е важно да интегрираме технологиите по интелигентен начин, който е важен, защото винаги трябва да имате предвид клиента си - последното нещо, което бихме направили искате да направите, е да въведете система, която всъщност обърква нашите потребители и прави работата му по-сложна. Така че, от една страна, решението на тези проблеми се намира в новите технологии, но от друга страна, става въпрос за създаване на потребителски опит, който е лесен за използване и взаимодействие и се интегрира безпроблемно в съществуващите системи. Така че, това е малко балансиращ акт между технологията и потребителския опит, там ще бъде създадено решението.

"Що се отнася до по-широката тема за финансирането на веригата на доставки, това, което виждаме, е необходимостта от подобрена дигитализация и автоматизация на процесите и механизмите, които съществуват през жизнения цикъл на продукта. В индустрията за търговия с различни стоки има толкова много различни заинтересовани страни , посредници, банки и др. и всеки от тях има свой собствен начин да направи това - като цяло липсва стандартизация, особено в зоната на Пътя на коприната. Липсата на стандартизация води до объркване в изискванията за съответствие, търговски документи, писма от кредит и др., а това означава закъснения и увеличени разходи за всички страни. Освен това имаме огромния проблем с измамите, който трябва да очаквате, когато се справяте с такова несъответствие в качеството на процесите и отчитането. Решението тук е отново да използваме технология и да дигитализираме и автоматизираме възможно най-много от тези процеси - целта трябва да бъде да се извади човешката грешка от уравнението.

„И тук е наистина вълнуващото нещо за въвеждането на дигитализация и стандартизация във финансирането на веригата на доставки: не само това ще направи много по-лесно правенето на бизнес за самите компании, но и повишената прозрачност и оптимизация ще направят компаниите много по-привлекателни отвън инвеститори. Това е печеливша за всички участващи тук. "

Как Amirliravi вярва, че тези нови системи могат да бъдат интегрирани в съществуващата инфраструктура?

„Това наистина е ключов въпрос и е нещо, върху което прекарахме много време в LGR Global. Разбрахме, че можете да имате чудесно технологично решение, но ако то създава сложност или объркване за вашите клиенти, в крайна сметка ще създадете повече проблеми, отколкото решавате.

В индустрията за търговско финансиране и движение на пари това означава, че новите решения трябва да могат да се включат директно в съществуващите клиентски системи - с помощта на API това е възможно. Става въпрос за преодоляване на разликата между традиционните финанси и fintech и осигуряването на ползите от дигитализацията с безпроблемно потребителско изживяване.

Екосистемата за търговско финансиране има редица различни заинтересовани страни, всяка със свои собствени системи. Това, от което наистина виждаме нужда, е цялостно решение, което носи прозрачност и бързина на тези процеси, но все пак може да взаимодейства със старите и банкови системи, на които разчита индустрията. Тогава ще започнете да виждате как се правят реални промени. "

Къде са глобалните горещи точки за промяна и възможности? Али Амирлирави казва, че неговата компания LGR Global се фокусира върху зоната на пътя на коприната - между Европа, Централна Азия и Китай - поради няколко основни причини:

„Първо, това е област с невероятен растеж. Ако разгледаме например Китай, те поддържат растеж на БВП от над 6% през последните години, а икономиките от Централна Азия отчитат подобни цифри, ако не и по-високи. Този вид растеж означава увеличена търговия, увеличена чуждестранна собственост и дъщерно развитие. Това е област, в която наистина можете да видите възможността да внесете много автоматизация и стандартизация в процесите в рамките на веригите за доставки. Преместват се много пари и непрекъснато се създават нови търговски партньорства, но в индустрията има и много болезнени точки.

Втората причина е свързана с реалността на валутните колебания в района. Когато казваме държави от зоната на Пътя на коприната, говорим за 68 държави, всяка със собствени валути и индивидуализирани колебания в стойността, които идват като страничен продукт от това. Трансграничната търговия в тази област означава, че компаниите и заинтересованите страни, които участват във финансовата страна, трябва да се справят с всякакви проблеми, когато става въпрос за обмен на валута.

И ето къде банковите закъснения, които се случват в традиционната система, наистина имат отрицателно въздействие върху правенето на бизнес в района: тъй като някои от тези валути са много нестабилни, може да стане така, че когато дадена транзакция бъде окончателно изчистена действителната стойност, която се прехвърля, в крайна сметка е значително по-различна от тази, за която може да е било договорено първоначално. Това причинява всякакви главоболия, когато става въпрос за отчитане на всички страни и това е проблем, с който се справих директно по време на престоя си в бранша. "

Амирлирави вярва, че това, което виждаме в момента, е индустрия, която е готова за промяна. Дори и с пандемията, компаниите и икономиките растат и сега има повече тласък към цифрови, автоматизирани решения от всякога. Обемът на трансграничните транзакции нараства стабилно от 6% от години и само международната платежна индустрия струва 200 милиарда долара.

Такива числа показват потенциала за въздействие, който оптимизацията в това пространство може да има.

Теми като разходи, прозрачност, бързина, гъвкавост и цифровизация са в тенденция в индустрията в момента и тъй като сделките и веригите за доставки продължават да стават все по-ценни и сложни, изискванията към инфраструктурата също ще се увеличават. Наистина не става въпрос за „ако“, а за „кога“ - индустрията е на кръстопът в момента: ясно е, че новите технологии ще рационализират и оптимизират процесите, но страните чакат решение, което е сигурно и надеждно достатъчно, за да се справят с чести сделки с голям обем, и достатъчно гъвкав, за да се адаптира към сложните структури на сделките, които съществуват в рамките на търговското финансиране. “

Амирлирави и колегите му от LGR Global виждат вълнуващо бъдеще за б2б движението на пари и индустрията за търговско финансиране.

„Мисля, че нещо, което ще продължим да виждаме, е въздействието на нововъзникващите технологии върху индустрията“, каза той. „Неща като блокчейн инфраструктурата и цифровите валути ще бъдат използвани, за да донесат допълнителна прозрачност и бързина на транзакциите. Създават се и издадени от правителството дигитални валути на централната банка и това също ще има интересно въздействие върху трансграничното движение на пари.

"Разглеждаме как цифровите интелигентни договори могат да се използват в търговското финансиране за създаване на нови автоматизирани акредитиви и това става наистина интересно, след като включите технологията на IoT. Нашата система е в състояние да задейства транзакции и плащания автоматично въз основа на входящите потоци от данни. Това означава например, че бихме могли да създадем интелигентен договор за акредитив, който автоматично освобождава плащането, след като даден контейнер за доставка или кораб достигне определено местоположение. Или, по-прост пример, плащанията могат да бъдат задействани веднъж набор от документи за съответствие се проверява и качва в системата. Автоматизацията е толкова огромна тенденция - ще видим, че все повече и повече традиционни процеси се нарушават.

"Данните ще продължат да играят огромна роля за оформянето на бъдещето на финансирането на веригата за доставки. В сегашната система много данни се затварят и липсата на стандартизация наистина пречи на общите възможности за събиране на данни. След като обаче този проблем е решена, пълната платформа за цифрово търговско финансиране ще може да генерира масиви от данни, които могат да се използват за създаване на всякакви теоретични модели и прозрения в индустрията. Разбира се, качеството и чувствителността на тези данни означава, че управлението на данните и сигурността ще бъде изключително важна за утрешната индустрия.

„За мен бъдещето на паричното движение и индустрията за търговско финансиране е светло. Навлизаме в новата дигитална ера и това ще означава всякакви нови бизнес възможности, особено за компаниите, които възприемат технологиите от следващо поколение.“

Банков

Как работят решенията за цифрово търговско финансиране за справяне с проблемите на COVID-19

Публикуван

on

Тъй като COVID-19 се разпространява по целия свят, куриерските услуги и движението на хартиени документи се забавят. Неотдавнашен преглед на оцеляването на човешки коронавируси на повърхности установи голяма вариабилност, варираща от два часа до девет дни, пише Колин Стивънс.

Времето за оцеляване зависи от редица фактори, включително вида на повърхността, температурата, относителната влажност и специфичния щам на вируса.

Тъй като маршрутите за корабоплаване и пристанищата са нарушени, все повече страни влизат в блокировки и се засилват натиска върху износителите, логистичните мрежи и банките, има силен стимул за предприятията, които търгуват в международен план, да дигитализират документите си.

Бизнесът за търговия с различни стоки е много сложен - има редица заинтересовани страни, посредници и банки, които работят заедно, за да осъществяват сделки. Тези сделки са огромни по стойност и се случват много често - това е голям бизнес.

При типична международна търговия до 36 документа, издадени от различни страни от различни държави, първо се изпращат до производител или търговско дружество, след това се обработват и след това се изпращат до банките, като всички влошават разпространението на вируса.

Следователно страните, участващи в световната търговия, трябва да се обърнат към цифрови решения, като електронни подписи и платформи, които предлагат цифровизирани документи, за да гарантират, че техните сделки и документи за търговско финансиране могат да бъдат на практика мастилени.

В това, което се нарича „Страните на пътя на коприната“ - областите между Европа, Централна Азия и Китай, някои компании, които използват всички ръчни процеси, а други, които преминават в дигитални - няма стандартизация.

Международна организация с цел увеличаване на търговията между членовете и държавите е Международната търговска камара на Пътя на коприната.

Един от водещите му членове е Али Амирлирави, главен изпълнителен директор на LGR Global на Швейцария и основател на Монета на копринения път, криптовалута, предназначена да улесни международната трансгранична търговия по страните от пояса и пътя.

Пред този уебсайт той каза:

Али Амирлирави, главен изпълнителен директор на LGR Global от Швейцария

Изпълнителният директор на LGR Global от Швейцария Али Амирлирави

„Пандемията COVID подчерта много проблеми, които в момента съществуват в глобалните вериги за доставки. Като начало видяхме рисковете от така наречения производствен стил „точно навреме“ и какво може да се случи, когато компаниите сами използват веригите за доставка като складови помещения. Всички видяха прекъсванията и закъсненията в доставката на хирургическите маски и личните предпазни средства - цялостната липса на прозрачност в традиционните системи беше наистина разкрита на бял свят.

"Видяхме необходимостта от висококачествен контрол на данните и документация - хората искаха да знаят откъде точно идват техните продукти и кои допирни точки съществуват по веригата на доставки. И тогава, разбира се, видяхме необходимостта от бързина - търсенето беше налице, но традиционните вериги за доставки се сблъскаха с редица проблеми при генерирането и доставката на продуктите навреме - особено след като бяха наложени законовите изисквания и изискванията за съответствие.

"Що се отнася до движението на парите, видяхме повишени такси, недостиг на монети и забавяне на банките, които наистина пречат на критичните бизнес операции. По време на криза дори малките неефективност може да има огромно отрицателно въздействие - това е вярно особено в индустрията за търговия със суровини, където размерът и обемът на транзакцията са толкова големи.

"Това са всички проблеми, за които индустрията е наясно от известно време, но кризата с COVID показа необходимостта от действия сега, за да можем да преодолеем тези проблеми. Това е критичен момент за надграждане на инфраструктурата и повишена прозрачност и докато пандемията е причинила много негативни ефекти, потенциално положително въздействие е, че е дала ясно на отрасъла, че трябва да се направят промени, за да се оптимизират процесите и да се подобри цялостното функциониране на международната търговия, търговското финансиране и движението на парите. "

Али Амирлирави предлага някои от решенията на тези проблеми:

„Мисля, че всичко се свежда до интегриране на нови технологии по интелигентни начини. Вземете например моята компания, LGR Global. Що се отнася до движението на парите, ние сме фокусирани върху три неща: скорост, цена и прозрачност. За да се справим с тези проблеми, ние водим с технологиите и използваме неща като блокчейн, цифрови валути и обща дигитализация, за да оптимизираме съществуващите методологии.

„Съвсем ясно е въздействието, което новите технологии могат да окажат върху неща като скорост и прозрачност, но когато казвам, че е важно да интегрираме технологиите по интелигентен начин, който е важен, защото винаги трябва да имате предвид клиента си - последното нещо, което бихме направили искате да направите, е да въведете система, която всъщност обърква потребителите ни и прави работата му по-сложна. Така че, от една страна, решението на тези проблеми се намира в новите технологии, но от друга страна, става въпрос за създаване на потребителски опит, който е лесен за използване и взаимодействие и се интегрира безпроблемно в съществуващите системи. "

При глобална извънредна ситуация международната търговия може да се забави, но не трябва да спира. Въпреки че COVID-19 разкрива недостатъците на хартиената търговска система, той предоставя на компании като LGR Crypto Bank възможност да модернизират функцията и естеството на търговията.

„В индустрията за търговско финансиране и движение на пари това означава, че новите решения трябва да могат да се включат директно в съществуващите клиентски системи“, каза Амирлирави. „Използването на API е всичко възможно. Става въпрос за преодоляване на разликата между традиционните финанси и fintech и осигуряването на предимствата на дигитализацията с безпроблемно потребителско изживяване. "

 

 

Продължавай да четеш

Банков

Стабилните монети на Big-tech могат да навредят на неприкосновеността на личния живот и иновациите - ЕЦБ

Публикуван

on

Представянията на виртуална валута са показани пред логото на Везни на тази илюстрационна снимка, 21 юни 2019 г. REUTERS / Dado Ruvic / Илюстрация

Стабилна валута, управлявана от голяма технологична компания, като тази на Facebook FB.O предложена библиотека, ще породи загриженост относно защитата на данните и дори ще задуши финансовите иновации, заяви в сряда (4 ноември) членът на управителния съвет на Европейската централна банка Фабио Панета, пише Франческо Канепа.

„Въпросите, които са заложени, варират от сигурността на данните и спазването на законодателството на ЕС за защита на данните до прекъсването на кръвоносната система на европейските финансови иновации“, каза Панета.

Продължавай да четеш

Банков

Не можем да си позволим данъчни убежища в епохата на #Coronavirus

Публикуван

on

Канцлерът на Обединеното кралство Риши Сунак, назначен на работа преди малко повече от месец, оповестен най-значимият набор от мерки на британската политика след Втората световна война в петък, 20 март.  Метещият пакет - който включва данъчна ваканция от 30 милиарда британски лири за корпорации и ангажимент на правителството да изплати част от заплатите на гражданите за първи път в историята на Великобритания - биха били немислими за администрацията на консерваторите само преди седмици. Безпрецедентният характер на мерките, както и гравитатите, с които Sunak ги обяви, докараха у дома реалността на икономическото цунами, което коронавирусната пандемия отприщи.

Глобалната икономика, като един коментатор отбелязва, преминава в сърдечен арест. Централни банки от Токио до Цюрих имат прерязано лихвени проценти - но това може да направи толкова много, за да облекчи болката от милиони работници, които стоят у дома, монтажните линии се смилат и фондовите пазари започват да падат.

Почти невъзможно е да се предскаже пълният мащаб на икономическите щети, докато по-голямата част от света все още се бори за овладяване на експоненциалното разпространение на вируса и въпреки това толкова много остава несигурно. Ще вирусът, например, избледняват благодарение на комбинация от строги карантинни мерки и по-топло време - само да се върне с отмъщение през есента, причинявайки опустошително двойно потапяне на икономическата активност?

Това, което е почти сигурно, е, че Европа се насочва към нова финансова криза. „Извънредните времена изискват извънредни мерки“, допуснати Шефката на ЕЦБ Кристин Лагард, подчертавайки, че „няма ограничения за нашия ангажимент към еврото“. Основните икономики на блока, някои от които бяха флирт с рецесия дори преди пандемията, не забравяйте да преминете над 3% дефицит. Те са Вероятно да играят бързо и свободно с правилата на ЕС за държавна помощ, тъй като може би трябва да бъдат национализирани тежко засегнатите фирми - особено големите авиокомпании, включително Air France и Lufthansa, за да не се сгъват.

Тъй като създателите на политики се опитват да поддържат икономиката си в плавателни условия по време на и след тази остра фаза на пандемията, те ще се нуждаят от всяка част от приходите. Тогава е възмутително, че частно богатство е около 7 трилиона долара скрит далеч от юрисдикциите за поверителност, докато избягването на корпоративен данък чрез офшорни данъчни убежища източва около 600 милиарда долара годишно от държавните каси. Ново изследване посочен че 40% от печалбите на многонационални фирми се разминават в офшорка.

Мрежата за данъчно правосъдие идентифицира „ос за избягване“ - Обединеното кралство, Холандия, Швейцария и Люксембург - които заедно представляват изцяло половината от укриването на данъци в света. Обединеното кралство носи особена отговорност за това, че не е успяло да предприеме мерки срещу широко разпространените финансови злоупотреби, които се случват в задграничните му територии. Докато служителите на NHS на първа линия на епидемията от коронавирус имат изразени изразява опасения, че те се третират като "оръдие за фураж" на фона на голям недостиг на защитна екипировка, трите най-известни морски убежища в света са британските отвъдморски територии.

Най-известният вероятно е Каймановите острови, които ЕС поставени в черен списък с данъчни убежища по-рано тази година. От десетилетия злополучни фирми от Енрон до Леман Брадърс скрито техните проблемни активи на идиличните острови, докато компании като миньорския гигант Glencore уж са насочили средства за подкуп чрез британската отвъдморска територия.

Кайманите направиха неотдавна опит да отхвърлят тази репутация на фискален Див Запад, обещавайки да разкрият корпоративните собственици до 2023 г. - ход, който ще приведе островната държава в съответствие с директивите на ЕС. Междувременно обаче продължават да се появяват истории, илюстриращи как безскрупулни компании се възползват от регламента на кайманите.

Само преди няколко месеца Gulf Investment Corporation (GIC) - фонд, притежаван съвместно от шестте страни от Персийския залив -попита съдилища както в Кайманите, така и в Съединените щати, за да разгледат „стотиците милиони долари“, които очевидно са изчезнали от пристанищния фонд, базиран на Каймани финансов инструмент.

Според съдебни дела, спонсорът на пристанищния фонд, KGL Investment Company, може да е участвал в отнемане на приходи от продажбата на активи на пристанищен фонд във Филипините. GIC поддържа, че пристанищният фонд е продал филипински инфраструктурен проект за около 1 милиард долара - но разкри само 496 милиона долара приходи и отпусна едва 305 милиона долара на инвеститорите на фонда.

Разбира се, липсващите 700 милиона долара не просто се изпариха в етера. Изглежда твърде правдоподобно, че разминаването е отишло поне отчасти към скъпото лобистко усилие, което пристанищният фонд е положил за извеждането на бившите си ръководители Марша Лазарева и Сайед Дашти от затвора в Кувейт, където те са били затворени, след като са били осъдени за присвояване на публични средства. Лобирането с висока мощност кампания е събрал раздела с милиони долари и е въже във всички от Луис Фрий, ръководител на ФБР от 1993 до 2001 г., до Чери Блеър, съпруга на бившия британски премиер Тони Блеър.

Зловещата сага е перфектната илюстрация за това как хитрите компании могат да се възползват от липсата на регулаторен надзор във фискални парадисти като Кайманите, за да не падат пари от публичните каси. Има безброй такива примери. Съобщава се Netflix измества парите чрез три различни холандски компании да поддържат ниската си сметка за данъци ниска. До преди няколко месеца техническият титан Google възползвам се на данъчна вратичка, наречена „Двоен ирландски, холандски сандвич“, насочваща огромни суми през Ирландия към „компании-призраци“ в данъчни убежища, включително Бермудите и Джърси, и двете британски зависимости.

Европейските лидери вече не могат да си позволят бездействие при отпечатването на тези финансови черни дупки. Ибрахим Маяки, съпредседател на наскоро създаден панел на ООН за незаконни финансови потоци, ремаркd че „парите, които се крият в офшорните данъчни убежища, изпират се от черупкови компании и направо откраднати от публични каси, трябва да бъдат насочени към прекратяване на бедността, образование на всяко дете и изграждане на инфраструктура, която ще създаде работни места и ще прекрати зависимостта ни от изкопаеми горива.“

В момента трябва да се насочи към модернизиране на леглата за критични грижи, като се гарантира, че италианските лекари, лекуващи пациенти с коронавирус, разполагат с ръкавиците, които биха могли да спасят собствения им живот, и да осигурят подкрепа на малките предприятия в Европа, за да не стават с корем.

Продължавай да четеш
реклама

Facebook

кикотене

Тенденции