McGuinness представя стратегия за справяне с необслужвани заеми

Европейската комисия представи днес (16 декември) стратегия за предотвратяване на бъдещото натрупване на необслужвани заеми (NPL) в целия Европейски съюз в резултат на коронавирусната криза. Стратегията има за цел да гарантира, че домакинствата и предприятията в ЕС продължават да имат достъп до финансирането, от което се нуждаят през цялата криза. Банките трябва да играят решаваща роля за смекчаване на последиците от коронавирусната криза, като поддържат финансирането на икономиката. Това е от ключово значение за подпомагане на икономическото възстановяване на ЕС. Предвид въздействието на коронавируса върху икономиката на ЕС, се очаква обемът на NPL да нарасне в целия ЕС, въпреки че времето и големината на това увеличение все още са несигурни.

В зависимост от това колко бързо икономиката на ЕС се възстановява от коронавирусната криза, качеството на активите на банките - и от своя страна капацитетът им за кредитиране - може да се влоши. Икономика, която работи за хората Изпълнителният вицепрезидент Валдис Домбровскис заяви: „Историята ни показва, че е най-добре да се справим с необслужваните заеми рано и решително, особено ако искаме банките да продължат да подкрепят бизнеса и домакинствата. Сега предприемаме превантивни и координирани действия. Днешната стратегия ще допринесе за бързото и устойчиво възстановяване на Европа, като помогне на банките да разтоварят тези заеми от своите баланси и да поддържат кредитния поток. "

Mairead McGuinness, комисар, отговарящ за финансовите услуги, финансовата стабилност и Съюза на капиталовите пазари, заяви: „Много фирми и домакинства са подложени на значителен финансов натиск поради пандемията. Гарантирането, че европейските граждани и предприятия продължават да получават подкрепа от своите банки, е основен приоритет за Комисията. Днес ние предлагаме набор от мерки, които, макар да осигуряват защита на кредитополучателя, могат да помогнат за предотвратяване на нарастване на NPLs, подобно на това след последната финансова криза. "

За да предостави на държавите-членки и финансовия сектор необходимите инструменти за справяне с нарастването на NPL в банковия сектор на ЕС рано, Комисията предлага серия от действия с четири основни цели:

1. По-нататъшно развитие на вторичните пазари на бедстващи активи: Това ще позволи на банките да изместят NPL от баланса си, като същевременно осигури допълнителна засилена защита на длъжниците. Ключова стъпка в този процес ще бъде приемането на предложението на Комисията относно кредитополучателите и купувачите на кредити, което в момента се обсъжда от Европейския парламент и от Съвета. Тези правила биха засилили защитата на длъжника на вторичните пазари. Комисията вижда заслуга в създаването на централен електронен център за данни на равнище ЕС, за да се подобри прозрачността на пазара. Такъв център би действал като хранилище на данни в основата на пазара на NPL, за да позволи по-добър обмен на информация между всички участващи участници (продавачи на кредити, купувачи на кредити, кредитни обслужващи лица, компании за управление на активи (AMC) и частни NPL платформи), така че NPLs се справят по ефективен начин. Въз основа на обществена консултация Комисията ще проучи няколко алтернативи за създаване на център за данни на европейско ниво и ще определи най-добрия път напред. Един от вариантите може да бъде създаването на център за данни чрез разширяване на правомощията на съществуващия Европейски склад за данни (ED).

2. Реформа на законодателството на ЕС относно корпоративната несъстоятелност и събиране на дългове: Това ще спомогне за сближаването на различните рамки за несъстоятелност в целия ЕС, като същевременно се поддържат високи стандарти за защита на потребителите. По-конвергентните процедури по несъстоятелност биха увеличили правната сигурност и биха ускорили възстановяването на стойността в полза както на кредитора, така и на длъжника. Комисията настоятелно призовава Парламента и Съвета да постигнат бързо споразумение по законодателното предложение за минимални правила за хармонизация на ускореното изпълнение на извънсъдебно обезпечение, което Комисията предложи през 2018 г.

3. Подкрепете създаването и сътрудничеството на национални дружества за управление на активи (AMC) на ниво ЕС: Компаниите за управление на активи са средства, които предоставят облекчение на банките, които се борят, като им позволяват да премахнат NPL от своите баланси. Това помага на банките да се фокусират върху кредитирането на жизнеспособни фирми и домакинства, вместо да управляват NPL. Комисията е готова да подкрепи държавите-членки при създаването на национални AMC - ако желаят да го направят - и ще проучи как сътрудничеството може да бъде насърчено чрез създаване на мрежа от национални AMC на ЕС. Въпреки че националните AMC са ценни, тъй като се възползват от вътрешния опит, мрежата от национални AMC на ЕС може да даде възможност на националните субекти да обменят най-добри практики, да прилагат стандарти за данни и прозрачност и да координират по-добре действията си. Освен това мрежата от AMC може да използва центъра за данни, за да координира и да си сътрудничи помежду си, за да споделя информация за инвеститори, длъжници и обслужващи. Достъпът до информация за пазарите на NPL ще изисква спазването на всички съответни правила за защита на данните по отношение на длъжниците.

4. Предпазни мерки: Въпреки че банковият сектор на ЕС като цяло е в много по-здраво положение, отколкото след финансовата криза, държавите-членки продължават да имат различни реакции в икономическата политика. Предвид специалните обстоятелства на настоящата здравна криза, властите имат възможността да прилагат предпазни мерки за обществена подкрепа, където е необходимо, за да осигурят непрекъснато финансиране на реалната икономика съгласно Директивата за възстановяване и преструктуриране на банки на ЕС и рамки за държавна помощ. предложеното днес се основава на последователен набор от предварително приложени мерки.

През юли 2017 г. министрите на финансите в ECOFIN постигнаха съгласие по първия план за действие за справяне с проблемните кредити. В съответствие с плана за действие на ECOFIN, Комисията обяви в съобщението си за завършване на банковия съюз от октомври 2017 г. цялостен пакет от мерки за намаляване на нивото на NPL в ЕС. През март 2018 г. Комисията представи своя пакет от мерки за справяне с високите коефициенти на NPL. Предложените мерки включват спирка на NPL, която изисква от банките да изградят минимални нива на покритие на загуби за новоотпуснати заеми, предложение за директива относно кредитните обслужващи лица, купувачите на кредити и за възстановяване на обезпечение и плана за създаване на национален актив управляващи компании.

За да смекчи въздействието на коронавирусната криза, банковият пакет на Комисията от април 2020 г. е въвел целенасочени „бързи корекции“ на правилата за пруденциално банково право на ЕС. В допълнение, Пакетът за възстановяване на капиталовите пазари, приет през юли 2020 г., предлага целенасочени промени в правилата на капиталовия пазар, за да насърчи по-големи инвестиции в икономиката, да позволи бърза рекапитализация на компаниите и да увеличи капацитета на банките да финансират възстановяването. Механизмът за възстановяване и устойчивост (RRF) също ще предостави съществена подкрепа за реформите, насочени към подобряване на несъстоятелността, съдебната и административната рамка и в подкрепа на ефективното разрешаване на проблемни проблеми.

Споделете тази статия: