Комисията очертава мерки за укрепване на банковия сектор в Европа и подкрепа на растежа

Европейската комисия прие Съобщение относно конкурентоспособността на банковия сектор на ЕС, в която се определят мерки за укрепване на единния пазар за банково дело. 

Председателят на Европейската комисия Урсула фон дер Лайен заяви: „Осигуряването на капиталов поток е начинът, по който ще осигурим растеж на Европа. Нашият съюз за спестявания и инвестиции се нуждае от силен и конкурентен банков сектор в основата си. И днешното съобщение прави ясна стъпка в тази посока, като пренастройва подхода ни към риска и дава възможност за растеж и иновации, като същевременно поддържа финансова стабилност.“ 

Целта е да се изгради по-интегриран, ефикасен и конкурентен банков сектор, който може да укрепи европейската икономика чрез финансиране на растеж, иновации и стратегически приоритети, подкрепен от по-балансирана регулаторна рамка, създавайки условия банките да поемат разумни рискове, като същевременно се запазва устойчивостта на сектора, предоставят се по-добри услуги на домакинствата и бизнеса, като същевременно се запазва финансовата стабилност и се насърчава устойчивият растеж. 

Това съобщение е ключов стълб на Комисията Стратегия на Съюза за спестявания и инвестиции (SIU): банков сектор със силата и мащаба да финансира растеж и стратегически приоритети, като иновации, чист преход и отбрана, като същевременно предоставя висококачествени финансови услуги на домакинствата и бизнеса. 

След обществена консултация и обмен с държавите членки, заинтересованите страни и надзорните органи, Комисията определи три основни предизвикателства, които ограничават способността на банковия сектор да подкрепя ефективно икономиката на ЕС. 

Първо, секторът остава твърде фрагментиран по национални граници. Това пречи на банките от ЕС да се разрастват и да се конкурират в световен мащаб в ключови пазарни сегменти и да постигат ефективност през границите. Второ, начинът, по който международните банкови стандарти, известни като стандартите Базел III, се транспонират в рамката на ЕС, не винаги отразява специфичните характеристики на банковия пейзаж в ЕС. Рамката трябва да работи по-добре както за големите, така и за малките банки. Трето, някои части от регулаторната рамка на ЕС, включително взаимодействието между микропруденциалните, макропруденциалните и преструктуриращите правила, както и изискванията за отчетност, са твърде сложни и обременяващи и следва да бъдат опростени. Справянето с тези три предизвикателства е от съществено значение за изграждането на банков сектор, който е не само устойчив и конкурентоспособен, но и способен да подкрепя икономиката на ЕС. 

Повишаването на конкурентоспособността изисква културна промяна в банковото дело към отговорно и премерено поемане на риск. Опростяването на регулаторната рамка, интегрирането на единния пазар и завършването на банковия съюз биха помогнали на гражданите и предприятията от ЕС да имат достъп до по-добри продукти и услуги на по-конкурентни цени.  

Ключови мерки 

В съобщението са посочени ключови мерки, изградени около три цели. 

Първо: премахване на бариерите пред трансграничната банкова дейност и насърчаване на пазарната интеграция. Днешното съобщение очертава пътя към намаляване на пруденциалните и непруденциалните бариери пред трансграничната дейност, така че банките от ЕС да могат да достигнат мащаба, необходим за конкуренция в световен мащаб. Това би включвало следните мерки: 

• Позволяване на трансграничните банкови групи да използват капитала и ликвидността по-ефективно в целия ЕС: това би позволило на групите да пренасочат излишните средства към области, където могат да бъдат по-продуктивни, без да се възпрепятства капацитетът им за финансиране на местните икономики и без да се засяга финансовата стабилност в рамките на единния пазар и във всяка държава членка. 

• Укрепване на общите предпазни мерки: Комисията ще се стреми да увеличи доверието във финансовата система и сред надзорните органи, като предложи по-опростен и по-ефективен общ механизъм за защита на депозитите в банковия съюз. Това би заменило предложението за европейска схема за гарантиране на депозитите от 2015 г. и би надградило съществуващите централни и национални предпазни мрежи, които вече са изцяло финансирани.  

• По-строго наблюдение на рамките на ЕС за борба с изпирането на пари и защита на потребителите и тяхното национално прилагане: това би улеснило банките да предлагат услуги през граница.

Второ: прилагане на международни стандарти, като се вземат предвид спецификите на ЕС и пропорционалността. ЕС остава ангажиран с прилагането на международните стандарти, като същевременно отразява по-добре спецификите на банковия сектор на ЕС. За да се запазят равните условия на конкуренция в международен план и да се подпомогнат банките от ЕС да се конкурират в световен мащаб, мерките, посочени в съобщението, включват: 

• Преоценка на начина, по който ЕС прилага определени международни стандарти, които в някои случаи могат да ограничават кредитния капацитет на банките в ЕС. 

• Възможни преразглеждания на някои правила за пруденциално и корпоративно управление, за да се отразят по-добре спецификите на банките в ЕС по отношение на техния размер, бизнес модели и дейности.  

Накрая: регулаторната рамка за банките следва да бъде опростена като част от по-широката цел на Комисията за намаляване на административната тежест. Доверието в банковата система зависи от силни предпазни мерки, но ненужната сложност следва да бъде намалена, а изискванията да станат по-предсказуеми и прозрачни както за банките, така и за властите. По-специално, в съобщението се подчертава:  

• Опростяване на капиталовия пакет и по-нататъшно хармонизиране на макропруденциалните буфери на банките. 

• Стандартизиране и рационализиране на капиталовите изисквания и процесите за преструктуриране. 

• Коригиране на критериите и праговете за „малки и несложни институции“ и адаптиране на техните изисквания. 

Следващи стъпки 

Комисията има потърсена обратна връзка от заинтересованите страни, и респондентите са добре дошли да представят мнения или коментари през следващите месеци. През първото тримесечие на 2027 г. Комисията ще предложи пакет от мерки за изменение на банковата регулаторна рамка и за изпълнение на настоящото съобщение, в съответствие с целите на Пътна карта „Една Европа, един пазар“. Успоредно с това, съобщението призовава държавите членки, надзорните органи и банковия сектор да продължат собствените си усилия за подобряване на конкурентоспособността на банките. 

История 

Стратегията за единния пазар има за цел да подобри начина, по който финансовата система на ЕС насочва спестяванията към продуктивни инвестиции. Тя предвижда ефикасен и интегриран банков сектор, основан на единен правилник, и завършен банков съюз. Стратегията е съобразена с Компаса за конкурентоспособност на ЕС, разработен в отговор на препоръките на докладите Лета и Драги; Стратегията за единния пазар; и пътната карта „Една Европа, един пазар“.  

За повече информация

Въпроси и отговори 

общуване

Работен документ на службите 

Обобщение на целенасочената консултация 

Резюме на искането за представяне на доказателства 

Споделете тази статия: