Ерата на интелигентното застраховане: Как изкуственият интелект помага на индустрията да намери своето бъдеще

Години наред световната застрахователна индустрия се готвеше за промяна, но изпитваше затруднения да я осъществи.

Изправена пред макроикономическа нестабилност, климатични сътресения, киберриск, нарастващи очаквания на клиентите и затягаща се регулаторна среда, индустрията знае, че трябва да се развива. И все пак повечето усилия за трансформация остават затънали в остарели системи, изолирани данни и срокове, които изостават от реалния риск. Застрахователите все още се нуждаят от месеци, за да въведат промени в цените. Персонализацията на продуктите е ограничена. А регулаторните органи изискват не само по-бързи модели, но и по-справедливи.

Изкуственият интелект отдавна е обявяван за спасение на индустрията. Но превръщането на потенциала в реалност се оказа много по-трудно от очакваното. Много застрахователи остават заседнали на етапа на доказателство за концепцията. Инициативите, свързани с изкуствен интелект, обещават много, но дават малко. Дори когато клиентите свикват с услугите в реално време, хиперперсонализирани в банковото дело, търговията на дребно и медиите, застрахователите бавно следват примера им.

И въпреки това, някои компании помагат на застрахователите да направят този скок, не с приложения, грабващи заглавията, или лъскави потребителски марки, а с корпоративни платформи, специално създадени за пренастройване на застрахователната операционна система отвътре.

Една компания в центъра на тази трансформация е Earnix.

Основана в Израел през 2001 г., Earnix прекара две десетилетия в изграждане на дълбоко технологична инфраструктура, необходима, за да помогне на застрахователите да се адаптират и да процъфтяват в ерата на вземане на решения, основани на данни. Днес тя работи с над 100 от най-големите застрахователи в света в повече от 35 държави, включително Liberty Mutual, USAA, Generali и Toyota Financial Services. Платформата ѝ позволява динамично ценообразуване, застраховки въз основа на употреба (UBI), смекчаване на пристрастията и персонализиране в реално време, като същевременно се интегрира безпроблемно със стари системи.

За разлика от много от по-младите си застрахователни конкуренти, Earnix не обещаваше смущения заради самите смущения. Вместо това, компанията създаде инструменти от корпоративен клас, предназначени да работят в рамките на съществуващата архитектура на големите застрахователи, добавяйки скорост, интелигентност и адаптивност, без да е необходимо цялостно преструктуриране.

Тази визия придоби нова актуалност в ерата след ChatGPT, тъй като компании от различни сектори се стремят да операционализират изкуствения интелект по смислени начини. За застраховането залозите са особено високи: по-точното ценообразуване означава по-добро прогнозиране на риска, моделите в реално време означават по-добра реакция при кризи, а персонализираните полици означават по-дълбоко доверие на клиентите.

„От Израел, Северна Америка, Европа, Австралия и други части на света, нашите екипи постоянно доказват, че изкуственият интелект е много повече от ChatGPT. В ръцете на визионерските застрахователи той се превръща в сила, която защитава най-важното: нашите домове, нашите автомобили, нашето здраве и нашия поминък“, каза д-р Ерел Маргалит, председател на борда на Earnix и основател и изпълнителен председател на Jerusalem Venture Partners (JVP), фирмата, която за първи път инвестира в Earnix преди близо две десетилетия, след глобалното заседание на борда този месец в нюйоркския център на JVP.

Под ръководството на главния изпълнителен директор Робин Гилторп, Earnix навлезе в нова фаза на глобален растеж и разширяване на продуктите. Компанията наскоро придоби Zelros, френски стартъп, фокусиран върху генеративен изкуствен интелект за ангажиране на клиентите. Добавянето на Zelros разширява предлагането на Earnix в целия жизнен цикъл на застраховката, от застрахователното поемане и ценообразуването до взаимодействието с клиентите и предявяването на щети.

Но освен разширяването и продукта, Earnix инвестира сериозно и в справедливост, съответствие и обяснимост. Нейната лаборатория за анализ на модели позволява на застрахователите да анализират и смекчат пристрастията в ценовите модели, използвайки показатели за справедливост, съобразени с нововъзникващите глобални регулации. Изграден върху библиотеката с отворен код Fairlearn на Microsoft, инструментът помага да се гарантира, че производителността и справедливостта не са конкуриращи се цели, а част от една и съща система.

Трансформацията вече е видима. Клиентите на Earnix съобщават за по-бързо време за пускане на пазара на нови продукти, по-голяма точност на ценообразуването, по-добро съответствие и подобрено задържане на клиентите. Моделите, базирани на употреба, активирани от Earnix, позволяват на застрахователите да проектират покритие въз основа не на статични категории, а на поведение и контекст, трансформирайки начина, по който застрахователите взаимодействат както с отделните лица, така и с общностите.

„Това е начинът на JVP“, обясни Маргалит. „Партнирайте си с изключителни предприемачи, съчетайте дълбоки технологии с експертен опит в сектора и разраствайте компаниите до глобални лидери в категорията. От киберсигурност до финтех и сега застрахователни анализи, ние инвестираме в идеи, които решават належащи предизвикателства и изграждат по-силни общности.“

Той отдава заслуга на екипа на компанията и на глобалния борд за осъществяването на тази визия. „Когато технологиите, талантът и целта се сливат, цели индустрии се променят“, каза той. „Заедно доказваме, че когато иновациите служат на хората, въздействието резонира с поколения.“

В сектор, който все още се бори с това как да превърне трансформацията от теория в практика, Earnix тихомълком се превърна в един от най-доверените партньори. Може да не е най-шумната компания в залата, но за застрахователите, които се опитват да се справят със сложността, да внедрят отговорно изкуствения интелект и да се подготвят за бъдещето, тя се оказва една от най-значимите.

Както Маргалит го формулира: „Трансформацията на вертикална индустрия като застраховането се случва може би веднъж на петдесет години. Earnix го прави реалност.“

Споделете тази статия: