Свържете се с нас

Банков

Нови правила на ЕС се споразумяха да защити вложителите на банките

ДЯЛ:

Публикуван

on

Ние използваме вашата регистрация, за да предоставяме съдържание по начини, по които сте се съгласили, и за да подобрим разбирането ни за вас. Можете да се отпишете по всяко време.

Коментирайки одобрението на сделката между правителствата на ЕС и Европейския парламент относно общоевропейските правила за схеми за гарантиране на депозити, заместник-председателят на комисията по икономически и парични въпроси, член на Европейския парламент Арлин Маккарти заяви: „Всички помним сцените през 2007 г., когато стотици клиенти на Northern Rock се изредиха на опашка, за да извадят парите си, като за един ден бяха премахнати 1 милиард британски лири и изпаднаха в паника, че банката ще рухне.

„Тези нови правила на ЕС ще гарантират, че парите на вложителите са защитени в цяла Европа до £ 85,000 100,000 или € 85,000 XNUMX. В случай на банков банкрут, вложителите ще имат достъп до парите си бързо, в рамките на поне седем работни дни, а тези вложители, които имат над XNUMX XNUMX британски лири, защото току-що са купили къща или са получили голямо застрахователно плащане, също ще бъдат защитени. 

„Тези правила са важни, за да се очертае грешката, която е причинила финансовата криза, и да се гарантира, че парите на вложителите са защитени в случай на фалит на банка.“

реклама

Банков

Упадък и близо падане на италианската Monte dei Paschi, най -старата банка в света

Публикуван

on

Изглед на логото на Monte dei Paschi di Siena (MPS), най -старата банка в света, която е изправена пред масови съкращения в рамките на планирано корпоративно сливане, в Сиена, Италия, 11 август 2021 г. Снимка е направена на 11 август 2021 г. REUTERS / Дженифър Лоренцини

Изглед на логото на Monte dei Paschi di Siena (MPS), най -старата банка в света, която е изправена пред масови съкращения като част от планирано корпоративно сливане, в Сиена, Италия. REUTERS / Дженифър Лоренцини

Четири години след като похарчи 5.4 млрд. Евро (6.3 млрд. Долара) за спасяването му, Рим води преговори за продажба на Монте дей Паски (BMPS.MI) към UniCredit (CRDI.MI) и намали своя 64% дял в тосканската банка, пише Валентина За, Ройтерс.

Ето хронология на ключови събития от най -новата история на Монте дей Паски (MPS), които го превърнаха в олицетворение на банковия кошмар на Италия.

реклама

НОЕМВРИ 2007 г. - MPS купува Антоневета от Сантандер (SAN.MC) за 9 млрд. евро в брой, само месеци след като испанската банка плати 6.6 млрд. евро за италианския регионален кредитор.

ЯНВАРИ 2008 г. - MPS обявява емисия на права в размер на 5 млрд. Евро, конвертируем финансов инструмент от 1 млрд. Евро, наречен Fresh 2008, 2 млрд. Евро в подчинени, хибридни капиталови облигации и 1.95 млрд. Евро мостов заем за финансиране на сделката Antonveneta.

МАРТ 2008 г. - Италианската банка, ръководена от Марио Драги, одобрява поглъщането на Антоневенета, при условие че MPS възстанови капитала си.

реклама

МАРТ 2009 - MPS продава 1.9 млрд. Евро специални облигации на италианската хазна, за да подсили своите финанси.

ЮЛИ 2011 г. - MPS набира 2.15 млрд. Евро по въпрос за права преди резултатите от европейските стрес тестове.

СЕПТЕМВРИ 2011 г. - Италианската банка предоставя 6 млрд. Евро спешна ликвидност на MPS чрез сделки за репо, тъй като кризата с държавния дълг в еврозоната ескалира.

ДЕКЕМВРИ 2011 г. - Европейският банков орган определя недостига на капитал на MPS на 3.267 млрд. Евро като част от обща препоръка към 71 кредитори за увеличаване на техните капиталови резерви.

ФЕВРУАРИ 2012 г. - MPS намалява капиталовите си нужди с 1 млрд. Евро, като преобразува хибридни капиталови инструменти в акции.

МАРТ 2012 г. - MPS отчита загуба от 4.7 млрд. Евро за 2011 г., след като милиарди репутация са отписали сделки, включително Антоневета.

МАЙ 2012 г. - Италианската полиция претърсва централата на MPS, тъй като прокуратурата разследва дали е подвела регулаторните органи при придобиването на Antonveneta.

ЮНИ 2012 г. - MPS казва, че се нуждае от 1.3 млрд. Евро капитал, за да изпълни препоръката на ЕБО.

ЮНИ 2012 г. - MPS иска от Министерството на финансите на Италия да поеме допълнителни 2 млрд. Евро специални облигации.

ОКТОМВРИ 2012 г. - Акционерите одобряват емисия от 1 млрд. Евро, насочена към нови инвеститори.

ФЕВРУАРИ 2013 г. - MPS казва, че загубите, произтичащи от три сделки с деривати за 2006-09 г., възлизат на 730 млн. Евро.

МАРТ 2013 - MPS губи 3.17 млрд. Евро през 2012 г., засегнати от понижаването на цените на големите си италиански държавни облигации.

МАРТ 2014 - MPS публикува 2013 нетна загуба от 1.44 млрд. Евро.

ЮНИ 2014 г. - MPS събира 5 млрд. Евро в дълбоко намален въпрос за права и изплаща на държавата 3.1 млрд. Евро.

ОКТОМВРИ 2014 г. - MPS се очертава като най -лошото представяне в стрес тестовете в цяла Европа с недостиг на капитал от 2.1 млрд. Евро.

ОКТОМВРИ 2014 г.-Бившият председател на МПС, главен изпълнителен директор и финансов директор са осъдени на три години и половина затвор, след като са признати за виновни за подвеждащи регулатори.

НОЕМВРИ 2014 г. - MPS планира да събере до 2.5 млрд. Евро след резултатите от стрес тестове.

ЮНИ 2015 г. - MPS събира 3 млрд. Евро в брой, като увеличи размера на емисията си права, след като публикува нетна загуба от 5.3 млрд. Евро за 2014 г. при рекордно отписани кредити. Той изплаща останалите 1.1 млрд. Евро държавни специални облигации.

ЮЛИ 2016 г. - MPS обявява нов въпрос за права в размер на 5 млрд. Евро и планира да разтоварва 28 млрд. Евро лоши кредити, тъй като стрес тестовете на европейските банки показват, че ще има отрицателен капитал в спад.

ДЕКЕМВРИ 2016 г. - MPS се обръща към държавата за помощ съгласно предпазна схема за рекапитализация, след като повикването й в брой се провали. ЕЦБ определя капиталовите нужди на банката на 8.8 млрд. Евро.

ЮЛИ 2017 г. - След като ЕЦБ обяви платежоспособността на MPS, Комисията на ЕС изчиства спасителната програма на стойност 5.4 млрд. Евро за държавата в замяна на 68% дял. Частните инвеститори внасят 2.8 млрд. Евро за общо 8.2 млрд. Евро.

ФЕВРУАРИ 2018 г. - MPS се насочва към печалба през 2018 г., но казва, че актуализираните му прогнози са под договорените от ЕС цели за преструктуриране.

ОКТОМВРИ 2018 г. - MPS приключва най -голямата европейска сделка за секюритизация на лоши заеми, като се отърва от 24 милиарда евро лоши дългове.

ФЕВРУАРИ 2020 г. - MPS отчита загуба от 1 млрд. Евро за 2019 г.

МАЙ 2020 г. - Изпълнителният директор Марко Морели се оттегля, призовавайки Рим да осигури партньор за MPS възможно най -скоро. Той е заменен от подкрепяния от 5 звезди Гуидо Бастианини.

АВГУСТ 2020 г.-Италия заделя 1.5 млрд. Евро за подпомагане на MPS, тъй като работи за спазване на крайния срок за повторна приватизация.

ОКТОМВРИ 2020 г. - Акционерите на MPS одобряват държавно спонсориран план за съкращаване на замърсени заеми до 4.3% от общото кредитиране. Залогът на Италия пада до 64%, тъй като декрет проправя пътя за нейната продажба.

ОКТОМВРИ 2020 г. - Съдът в Милано осъжда бившия главен изпълнителен директор и председател на MPS за фалшиво счетоводство в изненадващо решение, което принуждава MPS да увеличи разпоредбите за правен риск.

ДЕКЕМВРИ 2020 г. - MPS казва, че се нуждае от до 2.5 млрд. Евро капитал.

ДЕКЕМВРИ 2020 г. - Италия одобрява данъчни облекчения за сливания на банки, включващи обезщетение от 2.3 млрд. Евро за купувач на MPS.

ЯНВАРИ 2021 - MPS казва да отвори книгите си за потенциални партньори.

ФЕВРУАРИ 2021 - MPS отчита загуба от 1.69 млрд. Евро за 2020 г.

АПРИЛ 2021 - Андреа Орсел поема поста главен изпълнителен директор на UniCredit.

ЮЛИ 2021 г. - UniCredit влиза в ексклузивни преговори с италианската хазна за закупуване на „избрани части“ от MPS, ден преди резултатите от европейските банкови стрес тестове да покажат, че капиталът на по -малката банка ще бъде заличен в криза.

($ 1 = € 0.8527)

Още

Банков

Криптовалутният бик не е само за биткойн

Публикуван

on

Беше дива и непредсказуема година по толкова много начини. Криптовалутите процъфтяваха с наводняване на институционални инвеститори. Биткойн достигна нов рекорд през декември. Институционалните инвестиции в биткойн бяха водещите новини на 2020 г. Компаниите, както големи, така и малки, преместиха огромни проценти от своите парични резерви в биткойни, включително MicroStrategy, Mass Mutual и Square. И ако последните съобщения са нещо, което трябва да се премине, тепърва започват, пише Колин Стивънс.

Въпреки това, колкото и вълнуващо да беше да ги наблюдаваме как се изсипват в космоса през последната година, броят им все още е относително нисък. През 2021 г. ще стане ясен успехът или не на техните решения. Това може да мотивира изцяло нова вълна от институционални инвеститори да последват примера им. Инвестицията на MicroStrategy в размер на 425 милиона долара в биткойн, например, вече се е увеличила повече от два пъти (към 18 декември 2020 г.). Това са цифри, които ще заинтересуват всеки бизнес или инвеститор.

Освен това платформите за криптовалута и инвестиции като Luno вече улесняват още повече участието на институциите. Неотдавнашната новина, че S&P Dow Jones Indices - съвместно предприятие между S&P Global, CME Group и News Corp - ще дебютира например криптовалутни индекси през 2021 г., би трябвало да поставя криптовалута пред още повече инвеститори ежедневно.

Следващата голяма новина за крипто валутата ще бъдат суверенните фондове и правителствата. Ще бъдат ли готови да направят публична инвестиция в крипто през следващата година?

Всъщност технически това вече се е случило, макар и не директно. Норвежкият държавен пенсионен фонд, известен още като петролен фонд, сега притежава почти 600 биткойни (BTC) косвено чрез своя 1.51% дял в MicroStrategy.

Отворена и публична инвестиция от такъв субект би била израз на доверие, което би могло да предизвика лудост от държавната дейност. Ако институционалните инвестиции донесоха уважение към биткойн и други криптовалути, представете си какво би направила подкрепата на държавен фонд или правителство?

Неотдавнашният бик със сигурност накара хората да говорят, но сравнете вниманието на медиите през 2017 г. с това време. Това е най-малкото ограничено

Една от причините е, че този бик се движи предимно от институционални инвеститори. Това често означава крипто новини, кацащи на по-малко забелязаните бизнес страници. Вниманието на основните медии, разбираемо, е било и другаде - пандемиите и спорните президентски избори имат тенденция да доминират в новинарския цикъл.

Но има признаци, че това се променя. Новият исторически връх през декември донесе със себе си значително количество положително отразяване в големи публикации, включително The New York Times, The Daily Telegraph и The Independent.

Ако цената на биткойните продължи да расте - както мнозина подозират, че ще го направи - това може да предизвика нова вълна от заглавия и отново да циментира криптовалутата здраво на първите страници. Това поставя криптовалутата здраво в общественото съзнание, потенциално запалвайки огън под потребителското търсене.

Има редица причини, поради които това може да бъде, но основната сред тях е, че този бик е основан основно на институционалното търсене, а не на дребно.

Увеличаването на вниманието на медиите със сигурност би променило това, но може би дори по-важно е, че сега е по-лесно от всякога да купувате крипто валута, с успеха на Luno и Coinbase, подкрепяйки клиенти по целия свят, но също като PayPal и Square са виждайки огромен успех в САЩ. В момента те купуват еквивалента на 100% от новоотсечените биткойни само за да покрият търсенето, което получават от американските клиенти.

Има и друг елемент. Този последен бик за крипто екосистемата като цяло доказва, че има апетит за токени, които не само действат като запас от стойност (т.е. биткойни) и сега токените с по-специфични и сложни случаи на употреба стават все по-популярни .

Криптовалутните токени са заменяеми цифрови активи, които могат да се използват като средства за обмен (търгувани) в рамките на екосистемата на емитиращия блокчейн проект. Те са най-добре описани от това как обслужват крайния потребител. Мислете за символите като за храни, които подхранват базирани на блокчейн екосистеми.

Крипто жетоните, които също се наричат ​​крипто активи, са специални видове токени за виртуална валута, които се намират в собствените им блокчейн и представляват актив или помощна програма. Най-често те се използват за набиране на средства за тълпи от продажби, но могат да се използват и като заместител на други неща.

За крипто токена, който е получил значително отразяване на новини, е Монета на копринения път. Цифров крипто токен, издаден от LGR Global .

Монетата на пътя на коприната е жетон със специално предназначение, предназначен за приложение в глобалната индустрия за търговия със суровини. Според основателя и главен изпълнителен директор на LGR Global, Али Амирлирави, „в бизнеса за търговия със суровини има много болезнени точки, включително забавяне на трансфери на средства и сетълменти. Проблемите с прозрачността и валутните колебания работят за допълнително подкопаване на ефективността и скоростта на сделките за търговия със стоки. Въз основа на нашите огромни познания в индустрията, ние създадохме Монетата на копринения път, за да се справим с тези проблеми и да оптимизираме цялостната индустрия за търговия със стоки и търговско финансиране. "

Основателят и главен изпълнителен директор на LGR Global Али Амирлирави

Основателят и главен изпълнителен директор на LGR Global Али Амирлирави

За начало LGR Global е фокусиран върху оптимизирането на трансграничното движение на пари и след това ще се разшири до дигитализиране на търговско финансиране от край до край, използвайки нововъзникващи технологии като Blockchain, Smart Contracts, AI и Big Data Analytics. „Платформата LGR стартира в зоната на Пътя на коприната (Европа-Централна Азия-Китай)“, обяснява Амирлирави, „област, която представлява 60% от световното население, 33% от световния БВП и отчита невероятно високи и постоянни темпове на икономическия растеж (+ 6% годишно). "

Платформата LGR Global има за цел безопасно и успешно да завърши паричните преводи възможно най-бързо. Постига това чрез премахване на посредниците и прехвърляне на парите директно от подател към получател. Монетата на пътя на коприната се вписва в екосистемата на LGR като изключителен механизъм за плащания на такси, извършени от търговци и производители, които използват платформата LGR за извършване на големи и сложни трансгранични транзакции на парични потоци и операции за търговско финансиране.

На въпрос как ще изглежда 2021 г. за LGR Global и Coin Road Coin, Amirliravi заяви, „ние сме невероятно оптимистични за новата година; Отзивите на индустрията и инвеститорите за SRC и платформата за цифрово търговско финансиране са изключително положителни. Знаем, че можем да направим голяма разлика в индустрията за търговия със суровини чрез дигитализиране и оптимизиране на процесите и сме развълнувани да покажем успешни пилотни проекти, започващи през Q1 и Q2 от 2021 г.

Специфичните за индустрията токени и блокчейн платформите предизвикаха значителен интерес от институционални инвеститори - очевидно е, че има апетит за решения с перспективно мислене, които решават конкретни проблеми.

Още

Банков

McGuinness представя стратегия за справяне с необслужвани заеми

Публикуван

on

Европейската комисия представи днес (16 декември) стратегия за предотвратяване на бъдещото натрупване на необслужвани заеми (NPL) в целия Европейски съюз в резултат на коронавирусната криза. Стратегията има за цел да гарантира, че домакинствата и предприятията в ЕС продължават да имат достъп до финансирането, от което се нуждаят през цялата криза. Банките трябва да играят решаваща роля за смекчаване на последиците от коронавирусната криза, като поддържат финансирането на икономиката. Това е от ключово значение за подпомагане на икономическото възстановяване на ЕС. Предвид въздействието на коронавируса върху икономиката на ЕС, се очаква обемът на NPL да нарасне в целия ЕС, въпреки че времето и големината на това увеличение все още са несигурни.

В зависимост от това колко бързо икономиката на ЕС се възстановява от коронавирусната криза, качеството на активите на банките - и от своя страна капацитетът им за кредитиране - може да се влоши. Икономика, която работи за хората Изпълнителният вицепрезидент Валдис Домбровскис заяви: „Историята ни показва, че е най-добре да се справим с необслужваните заеми рано и решително, особено ако искаме банките да продължат да подкрепят бизнеса и домакинствата. Сега предприемаме превантивни и координирани действия. Днешната стратегия ще допринесе за бързото и устойчиво възстановяване на Европа, като помогне на банките да разтоварят тези заеми от своите баланси и да поддържат кредитния поток. "

Mairead McGuinness, комисар, отговарящ за финансовите услуги, финансовата стабилност и Съюза на капиталовите пазари, заяви: „Много фирми и домакинства са подложени на значителен финансов натиск поради пандемията. Гарантирането, че европейските граждани и предприятия продължават да получават подкрепа от своите банки, е основен приоритет за Комисията. Днес ние предлагаме набор от мерки, които, макар да осигуряват защита на кредитополучателя, могат да помогнат за предотвратяване на нарастване на NPLs, подобно на това след последната финансова криза. "

За да предостави на държавите-членки и финансовия сектор необходимите инструменти за справяне с нарастването на NPL в банковия сектор на ЕС рано, Комисията предлага серия от действия с четири основни цели:

1. По-нататъшно развитие на вторичните пазари на бедстващи активи: Това ще позволи на банките да изместят NPL от баланса си, като същевременно осигури допълнителна засилена защита на длъжниците. Ключова стъпка в този процес ще бъде приемането на предложението на Комисията относно кредитополучателите и купувачите на кредити, което в момента се обсъжда от Европейския парламент и от Съвета. Тези правила биха засилили защитата на длъжника на вторичните пазари. Комисията вижда заслуга в създаването на централен електронен център за данни на равнище ЕС, за да се подобри прозрачността на пазара. Такъв център би действал като хранилище на данни в основата на пазара на NPL, за да позволи по-добър обмен на информация между всички участващи участници (продавачи на кредити, купувачи на кредити, кредитни обслужващи лица, компании за управление на активи (AMC) и частни NPL платформи), така че NPLs се справят по ефективен начин. Въз основа на обществена консултация Комисията ще проучи няколко алтернативи за създаване на център за данни на европейско ниво и ще определи най-добрия път напред. Един от вариантите може да бъде създаването на център за данни чрез разширяване на правомощията на съществуващия Европейски склад за данни (ED).

2. Реформа на законодателството на ЕС относно корпоративната несъстоятелност и събиране на дългове: Това ще спомогне за сближаването на различните рамки за несъстоятелност в целия ЕС, като същевременно се поддържат високи стандарти за защита на потребителите. По-конвергентните процедури по несъстоятелност биха увеличили правната сигурност и биха ускорили възстановяването на стойността в полза както на кредитора, така и на длъжника. Комисията настоятелно призовава Парламента и Съвета да постигнат бързо споразумение по законодателното предложение за минимални правила за хармонизация на ускореното изпълнение на извънсъдебно обезпечение, което Комисията предложи през 2018 г.

3. Подкрепете създаването и сътрудничеството на национални дружества за управление на активи (AMC) на ниво ЕС: Компаниите за управление на активи са средства, които предоставят облекчение на банките, които се борят, като им позволяват да премахнат NPL от своите баланси. Това помага на банките да се фокусират върху кредитирането на жизнеспособни фирми и домакинства, вместо да управляват NPL. Комисията е готова да подкрепи държавите-членки при създаването на национални AMC - ако желаят да го направят - и ще проучи как сътрудничеството може да бъде насърчено чрез създаване на мрежа от национални AMC на ЕС. Въпреки че националните AMC са ценни, тъй като се възползват от вътрешния опит, мрежата от национални AMC на ЕС може да даде възможност на националните субекти да обменят най-добри практики, да прилагат стандарти за данни и прозрачност и да координират по-добре действията си. Освен това мрежата от AMC може да използва центъра за данни, за да координира и да си сътрудничи помежду си, за да споделя информация за инвеститори, длъжници и обслужващи. Достъпът до информация за пазарите на NPL ще изисква спазването на всички съответни правила за защита на данните по отношение на длъжниците.

4. Предпазни мерки: Въпреки че банковият сектор на ЕС като цяло е в много по-здраво положение, отколкото след финансовата криза, държавите-членки продължават да имат различни реакции в икономическата политика. Предвид специалните обстоятелства на настоящата здравна криза, властите имат възможността да прилагат предпазни мерки за обществена подкрепа, където е необходимо, за да осигурят непрекъснато финансиране на реалната икономика съгласно Директивата за възстановяване и преструктуриране на банки на ЕС и рамки за държавна помощ. предложеното днес се основава на последователен набор от предварително приложени мерки.

През юли 2017 г. министрите на финансите в ECOFIN постигнаха съгласие по първия план за действие за справяне с проблемните кредити. В съответствие с плана за действие на ECOFIN, Комисията обяви в съобщението си за завършване на банковия съюз от октомври 2017 г. цялостен пакет от мерки за намаляване на нивото на NPL в ЕС. През март 2018 г. Комисията представи своя пакет от мерки за справяне с високите коефициенти на NPL. Предложените мерки включват спирка на NPL, която изисква от банките да изградят минимални нива на покритие на загуби за новоотпуснати заеми, предложение за директива относно кредитните обслужващи лица, купувачите на кредити и за възстановяване на обезпечение и плана за създаване на национален актив управляващи компании.

За да смекчи въздействието на коронавирусната криза, банковият пакет на Комисията от април 2020 г. е въвел целенасочени „бързи корекции“ на правилата за пруденциално банково право на ЕС. В допълнение, Пакетът за възстановяване на капиталовите пазари, приет през юли 2020 г., предлага целенасочени промени в правилата на капиталовия пазар, за да насърчи по-големи инвестиции в икономиката, да позволи бърза рекапитализация на компаниите и да увеличи капацитета на банките да финансират възстановяването. Механизмът за възстановяване и устойчивост (RRF) също ще предостави съществена подкрепа за реформите, насочени към подобряване на несъстоятелността, съдебната и административната рамка и в подкрепа на ефективното разрешаване на проблемни проблеми.

Още
реклама
реклама
реклама

Тенденции