„Банковият сектор в Украйна е здрав и устойчив, докато гледаме към 2021 г.“ - управителят на Националната банка Шевченко

2020 г. е година, която всички ще искаме да забравим. Световната криза в общественото здраве и непрекъснатите блокировки донесоха финансови затруднения на потребителите и бизнеса на всеки пазар. В този контекст правителствата и централните банки като ръководената от мен Национална банка на Украйна имаха особено важно задължение да осигурят финансова стабилност по време на кризата и да въведат политики за бързо възстановяване на икономиката, пише Управителят на Националната банка на Украйна Кирило Шевченко.

Поех поста си на управител това лято, точно когато мащабите на световната икономическа криза започнаха да хапят. Оттогава екипът ми работи неуморно, за да осигури стабилността на финансовите пазари на Украйна, като същевременно продължава да провежда трайни реформи в банковия сектор на страната. От предизвикателствата трябва да идват възможности.

Работим рамо до рамо с банковия сектор, за да гарантираме тяхната стабилност и траен просперитет. Тази година насърчихме банките в усилията им да се възползват от времето на бурята COVID-19. Ние поддържаме лихвените проценти на ниски нива за всички времена, осигурявайки стабилност в това предизвикателно време. Това също стимулира пазара на кредитиране и подпомогнатите качествени кредитополучатели получават достъп до капитала, който трябва да инвестират. Междувременно активно помагаме на банките да се освободят от осакатяване на портфейли с необслужвани заеми (NPL).

С навлизането в 2021 г. украинският банков сектор е в добро здраве и постигна печалба от 39.8 млрд. UAH (1.17 млрд. EUR) от януари до октомври 2020 г. Това е само 23% намаление спрямо нивата от 2019 г., въпреки значителния спад в търсенето на банкови услуги през първата част на годината. За да се отчетат възможните последици от пандемията, банките разумно също увеличиха своите провизии с 2.5 пъти. Други показатели са много положителни - въпреки по-ниските лихвени проценти, нетният лихвен доход се е увеличил с 5.1% на годишна база.

Банковият сектор също стана по-добре капитализиран. Коефициентът на адекватност на регулаторния капитал в сектора или съотношението на банковия капитал, съхраняван пропорционално на риска, понастоящем е 21.76%, безопасно над необходимия минимум от 10%. Това се е увеличило с 2.1% през последната година, отразявайки общото увеличение на регулаторния капитал с почти една пета през 2020 г.

Ние поддържаме рекорден процент на политика от 6% за подкрепа на икономическото възстановяване на страната ни на фона на повишена несигурност около пандемията COVID-19. В комбинация със затихната инфлация това проправи пътя за ниски лихвени проценти за потребителите.

Днес качествените кредитополучатели могат да вземат заеми в гривна на достъпни цени, за да финансират краткосрочните си нужди под 8.5% годишно - спад от около 18% преди година. През 2020 г. банките намалиха лихвите си по депозити в гривна от около 15% на 8.6%, а лихвите по валутните депозити са най-ниските за всички времена.

Знаем, че има място да намалим още повече ставките и ще продължим да работим за това, докато работим през 2021 г.

Това също допринесе за бързото възстановяване на пазара на кредитиране след ограничения за блокиране през първата половина на 2020 г. Само през третото тримесечие портфейлът от нетни корпоративни заеми в гривна се увеличи с 3%, докато портфейлът от нетни корпоративни заеми в чуждестранна валута нарасна с 3%.

Станахме свидетели на значително увеличение на заемите за доставчици на електроенергия и търговски компании. Естествено, видяхме и увеличение на заемите за МСП, тъй като те взеха заеми, за да преструктурират своите бизнес операции и да рекапитализират в светлината на пандемията.

Благодарение на задържаното търсене след блокиране, кредитирането на дребно нарасна с 4% през Q3. Кредитите за недвижими имоти нараснаха още по-бързо, с 6.9% за същия период от време. Тази тенденция беше подпомогната от държавни програми и намаляване на лихвените проценти за стимулиране на икономиката.

Освен това - и може би най-важното - постигнахме големи крачки в намаляването на NPL. Украйна имаше най-високия дял на NPL в света - повече от половината от всички заеми през 2017 г. През 2020 г. предприехме активни стъпки, за да ускорим намаляването на NPL. Само през Q3 съотношението на NPL намалява с 2.9 процентни пункта до 45.6%, тенденция, която продължава и през Q4. Към 1^st от ноември съотношението беше 43.4%. Голяма част от този напредък може да се отдаде на усилията на държавните банки, които отписаха 111 млрд. UAH (3.3 млрд. EUR) в напълно обезпечени заеми между юни-ноември тази година. Съотношението на NPL за държавните банки сега е под 60%.

Усилията ни във всички сектори са доказани от нарастващото доверие на потребителите в банковия сектор. През 2020 г. депозитите на дребно в гривна са нараснали с 29% от миналата година, докато валутните депозити на дребно са се увеличили с 5.5%. Корпоративните депозити в гривна и валута нарастват съответно с 38% и 24%. Това се случва въпреки пандемията на коронавируса и ниските лихвени проценти.

Тази година, във време на значителни икономически турбуленции и потенциални финансови затруднения, ние продължихме да подкрепяме развитието на устойчив, стабилен и здравословен банков сектор в нашата страна. Очакваме с нетърпение да надграждаме това развитие през 2021 г.

Споделете тази статия: