Време е да разгледаме властта на EIOPA 

Европейският орган за застраховане и пенсии (EIOPA) беше създаден, за да насърчава финансовата стабилност на застрахователния и пенсионния пазар, да подпомага координацията между националните регулаторни органи, да гарантира последователното прилагане на законите на ЕС и да защитава правата на притежателите на застрахователни полици, членовете на пенсионни схеми и бенефициентите.

EIOPA се описва като „консултативен орган към Комисията, Парламента и Съвета“. 

Ежедневният надзор на застрахователната индустрия в държавите-членки на ЕС е изключителна компетентност и отговорност на националните компетентни органи (НКО). НКО се определят от всяка държава членка съгласно националното законодателство. 

EIOPA беше много открит относно амбицията си да промени това. Тя се аргументира за концентриране на повече власт на европейско ниво. 

През следващите месеци, докато държавите членки правят договорености за прилагане на споразуменията, постигнати при прегледа на Платежоспособност II, националните парламенти ще имат възможност да прегледат амбициите и резултатите на EIOPA. Тази възможност не трябва да се пропуска, пише Дик Рош.

Амбицията на EIOPA да контролира прилагането на право по Договора на ЕС

Разпоредбите за правото на установяване и свободата на предоставяне на услуги в Договорите на ЕС са от основно значение за бизнес и професионалната мобилност в рамките на ЕС. Те са основата, върху която се базират трансграничните продажби на застраховки, част от застрахователния бизнес, който EIOPA е решен да постави под по-централен контрол. Въпросът беше в особен фокус на сегашния председател на EIOPA Петра Хиелкема.

 В дълго интервю през октомври 2023 г. Хиелкема твърди, че са необходими повече правомощия „на европейско ниво“, за да се контролира как се упражнява свободата на предоставяне на услуги в рамките на застрахователния бизнес, за да се гарантира подходящата защита на европейските граждани.

В същото интервю г-жа Hielkema призна, че „няма проблеми“ в повечето трансгранични услуги и че „в случаите, когато възникнат надзорни опасения, сътрудничеството между надзорните органи с подкрепата на EIOPA ни позволява често да смекчаваме и разрешаваме (тези) проблеми“, като добавя в „малкото случаи, когато проблемите не могат да бъдат решени и EIOPA смята, че националните надзорни органи трябва да направят повече, имаме допълнителни правни инструменти, които можем разгърнете с подкрепата на нашите членове. В повечето случаи това ни позволи да разрешим проблемите, но за съжаление не във всички.”

Месец по-късно, обръщайки се към конференция на EIOPA, председателят предложи преминаването на европейските застрахователни групи към трансгранични продажби означава, че EIOPA трябва да може да се намеси, когато „националните надзорни органи не могат или не искат да спрат вредата за потребителите“. В такива случаи, каза тя, EIOPA „трябва да има най-малко същите правомощия като националните надзорни органи.“

Призивът беше повторен в реч на г-жа Hielkema през ноември 2024 г. Той се появява отново в доклада на EIOPA за 2023 г. относно надзорните дейности. Публикувано през април 2024 г., в него се твърди, че „съществуващите законови правомощия и инструменти на разположение на EIOPA не са били достатъчни за справяне с някои проблеми по ефективен и навременен начин“.

Поразителен аспект от многобройните призиви за предоставяне на EIOPA „поне“ на същите правомощия като на НОК по отношение на трансграничните продажби на застраховки е липсата на представяне на доказателства в подкрепа на радикалната промяна на властта.

EIOPA не е публикувал доказателства за степента на „проблема“ с трансграничните продажби, който трябва да бъде решен. Той също така не успя да идентифицира или да определи количествено броя на неоказващите съдействие НКО.

Ходът на EIOPA срещу презастрахователните договори с квотни дялове

 Трансграничното не е единствената област, в която EIOPA се стреми да разшири границите. Той също така е насочил погледа си към презастрахователни договори с квоти, които се използват широко и се разглеждат в застрахователната индустрия като лесен за използване и ефективен инструмент за управление на риска и капитала. В това, което се описва като нов пруденциален подход, EIOPA се придвижва към постепенно регулаторно недопускане на презастрахователни договори за квотен дял. Ходът се предприема за всеки отделен случай, без обществени консултации и с малко или никакво ангажиране със заинтересованите страни.

Въпреки че въздействието на кампанията на EIOPA срещу трансграничното застраховане ще бъде най-силно усетено в държави членки с много трансграничен бизнес, като Ирландия, Люксембург и Малта, въздействието от ограничаването на презастраховането на квотния дял ще бъде широко разпространено. Застрахователите в целия ЕС ще бъдат принудени да търсят милиарди евро, за да заменят договорите за квотни дялове. Това може също така да предизвика капиталови и пазарни затруднения за индустрията и да доведе до потенциално голяма загуба на капацитет за застраховане в социални направления на бизнеса, като автомобилното застраховане. 

Ограничаването на презастраховането на квотен дял неизбежно ще предизвика увеличения на премиите, което ще доведе до натиск върху разходите за живот и инфлация. Това ще подкопае свободното движение на финансови услуги, ще ограничи конкуренцията и ще подкопае конкурентоспособността на операторите от ЕС в сравнение с международните конкуренти. По-широките въздействия ще включват повече конкуренция за капитала, от който застрахователната индустрия ще се нуждае, за да се справи с бъдещи предизвикателства като изменението на климата.

Капацитет, компетентност и отчетност

EIOPA е малка агенция с приблизително 200 служители. Промяната на мисията му, като се постави отговорен за контрола на трансграничната застрахователна дейност или разширяването на участието му в индустриални практики като застраховане на квотен дял, ще изисква значително разширяване. 

Има обаче въпроси, които са по-важни от размера на EIOPA: въпроси относно неговата компетентност, преценка и ефективност. Въпреки че EIOPA произвежда постоянен поток от публикации, голяма част от които по-скоро самопоздравителни, много малка част от тази продукция предоставя материал за пълен качествен преглед на нейното представяне.

Случай, цитиран в доклада на EIOPA за 2023 г. относно надзорните дейности, дава известна представа за начина, по който EIOPA възприема себе си и относно своето поведение.

Докладът се позовава на „независима собствена техническа оценка на оценката на техническите резерви (бруто и нетно презастраховане) за автомобилната отговорност“. Тази оценка е представена като един от „ключовите обществени етапи“ на EIOPA за 2023 г. 

Въпросният доклад е изготвен от EIOPA през март 2023 г изключително спорни обстоятелства. Не е публикувано. Достъпът до него беше забранен на членовете на Европейския парламент. Парламентарни въпроси, внасяни в продължение на много месеци относно това, бяха отхвърляни или получаваха подигравателни отговори. Въпреки усилията на EIOPA да прикрие завесата на тайната около доклада, ключов извод беше разкрит, очевидно случайно от Апелативния съвет на Европейските надзорни органи. Това показа, че според изчисленията на EIOPA, проверяваната компания е имала дефицит на нетната най-добра оценка за бизнеса с гражданска отговорност към 30 септември 2022 г., която варира между 550 милиона евро и 581 милиона евро.

Гледната точка на EIOPA за финансовото състояние на дружеството е в противоречие с гледната точка на „домашния“ НКО на застрахователната група, чието дъщерно дружество беше в центъра на случая. То противоречи драстично на мненията, изразени от Европейската банка за възстановяване и развитие (ЕБВР). То противоречи на цифрите в поредица от доклади, публикувани през трите години преди намесата на EIOPA от „приемащия“ НКО в центъра на спора, и се различава драматично с цифрите, публикувани само шест седмици по-рано от същия този НКО, в които се твърди, че липсват съответно 400 милиона евро и 320 милиона евро.

Независим преглед, поръчан от ЕБВР на една от водещите актюерски консултантски компании в света и финализиран в рамките на дни след доклада на EIOPA, заключи, че въпросната компания е платежоспособна без капиталов дефицит.

Нито EIOPA, нито Комисията на ЕС, които „прикриха“ това, когато евродепутатите потърсиха отговори по случая, не направиха никакви усилия да съгласуват различните заключения.

Тъй като EIOPA не е публикувал въпросния доклад и не е успял да предостави никаква представа за данните, които е използвал в своя анализ, е невъзможно да се съвмести драматичното разминаване между отрицателните възгледи на EIOPA с положителните възгледи на ЕБВР, на НКО на групата или анализа на независимия консултант. Изглежда невероятно обаче EIOPA да е „изчислил правилните суми“, докато всички останали са грешали.

Твърде добра възможност, за да я пропусна

Европейският парламент одобри окончателния текст на прегледа на Платежоспособност II през октомври 2024 г., а Съветът даде окончателното си одобрение малко след това. Четиригодишният преглед беше създаден, за да се гарантира, че регулаторната рамка на ЕС е стабилна и подходяща за целта, за насърчаване на по-конкурентен и иновативен застрахователен пазар и за справяне с всички непредвидени последици от първоначалната директива.

При съставянето на дневния ред за процеса на преглед Комисията на ЕС, по собствените си думи, се основава „в голяма степен на технически съвети, предоставени от EIOPA“. Ролята и функционирането на EIOPA беше част от процеса на преглед на Платежоспособност II. Ресурсите, експертизата и управленските структури на EIOPA бяха разгледани. Укрепване на правомощията на EIOPA, засилване на неговия надзорен капацитет и поддържане на „стабилно вътрешно управление“, всичко това е включено в прегледа. Transparency също получи препратка, макар и мимолетна. Въпреки това няма индикации, че въпросът за липсата на демократична отчетност или нездравословната секретност, които присъстваха в случая, който EIOPA нарече своя „ключов обществен етап“, е получил някакво внимание.

Пълното прилагане на промените, договорени в процеса на преглед на Платежоспособност II, се очаква преди края на 2026 г. или началото на 2027 г. През следващите месеци държавите-членки трябва да съберат мерките, необходими за прилагане на промените, договорени в прегледа. Това ще предложи на членовете на националните парламенти на ЕС възможността да поставят под съмнение демократичния дефицит, демонстриран по време на последния Европейски парламент, когато усилията за изследване на фактите относно EIOPA бяха осуетени и може би да получат отговорите, които бяха отказани на евродепутатите. Възможността е твърде добра, за да я пропуснат парламентаристите.

Дик Рош е бивш ирландски министър по европейските въпроси и бивш министър на околната среда, наследството и местното самоуправление.

Споделете тази статия: