Fintech революция на прага на Пакистан

Сребърната облицовка, която дойде с пандемията от коронавирус, беше бързият ход към дигитализация в различни сектори на икономиката, които преди това се движеха с костенурка. Финансовото включване на селските райони е по-специално от решаващо значение за по-бързия темп на икономически растеж, който страната трябва да развие, а Финтех революцията предлага възможности за привличане на много от тези, които преди това не са били банкови, доклади Глобално селско пространство.

Финтех революцията в Пакистан: Звучи готино, но разбирате ли какво означава?

По същество се отнася до технология, поддържаща банкови и финансови услуги. Добре, добре, това е начало! Но какво е новото в това - не всички ли знаем, че касиерите разполагат с компютри, които да използват, когато депозираме или извадим пари от банката.

Най-просто казано, това може да е означавало това, но по същество финтехът, за който говорим по-правилно, се отнася до цялата технология, която ви помага да изпълнявате банковите си нужди като цяло, без помощта на човек. Така че може да е толкова просто, колкото да проверите баланса си или да прехвърлите средствата си в телефонното си приложение.

Какво означава това за пакистанците?

Огромна сделка. Седемдесет и седем процента от страната все още са физически небанкови и не са финансово включени поради няколко причини, включително, че банковите клонове не могат да покрият всяка част на страната; при 10 клона на 100,000 16.38 възрастни, покритието на банките в Пакистан е малко в сравнение със средното ниво от XNUMX в Азия.

Това означава, че голям брой хора нямат достъп до финансиране и всичко, което идва с него, включително земеделски заеми, заеми за трактори, заеми за машини, заеми за автомобили, ипотеки, застраховки на фермери и развитието на МСП е затруднено от липсата на достъп до капитала и така нататък.

реклама

Това пречи на хората да се занимават с икономически дейности, които могат да променят живота им и като цяло инхибира икономическия растеж. Според проучването за достъп до финанси, страната все още е предимно базирана на парични средства.

Само 23% от пълнолетното население на Пакистан има достъп до официални финансови услуги, а дори по-малко, само 16% от пълнолетните пакистанци имат банкова сметка. Събитието „Черен лебед“, известно като COVID-19, бързо трансформира страни като Пакистан в цифровия двадесет и първи век във финансовия сектор.

Банките, които се подвизаваха и говореха за дигитални портфейли, безфилиалното банкиране бяха подтикнати към незабавни действия, тъй като те насърчаваха потребителите да „останат в безопасност и да останат у дома“ и да използват своите услуги за интернет банкиране; той действаше като изключителен катализатор за цифровизация и електронна търговия.

Правителството на PTI стартира „цифрова пакистанска инициатива“, обхващаща всички сектори, включително селското стопанство, здравеопазването, образованието, търговията, търговията, държавните услуги и финансовите услуги.

Огромни пари, похарчени по програмата Ehsaas, бяха изпратени като дигитални плащания и правителството използва това (плащания от правителството към човек (G2P)) като възможност да привлече по-рано необремененото население във финансовия сектор.

Дигитализацията на Пакистан направи логаритмично ускорение, тъй като цифровите решения станаха необходими, особено по време на блокирането. Държавната банка на Пакистан също прокарва по-бърза промяна с наличието на незабавни плащания чрез тяхната система Raast.

Fintech е повлиял на много области като банкиране, застраховане, заеми, лични финанси, електрически плащания, заеми, рисков капитал и управление на богатството, за да назовем само няколко. Много нови стартиращи компании са започнали на място и са се хванали за утвърдени играчи, често създавайки конкурентна среда, която е в полза на потребителите.

Според MarketScreener глобалният финансов сектор се очаква да струва 26.5 трилиона долара през 2022 г., а индустрията на Fintech струва около 1% от индустрията.

Според проучване на Goldman Sachs се изчислява, че глобалната финтех индустрия в крайна сметка може да наруши до $ 4.7trn приходи от финансови услуги. PwC изчисли през 2020 г., че до 28% от банковите и платежните услуги ще бъдат изложени на риск от прекъсване поради нови бизнес модели, породени от fintech.

Fintech в Пакистан

Според Пакистанската телекомуникационна служба, огромните 101 милиона души използват интернет в Пакистан, 46% имат достъп до широколентови услуги, а 85% от населението на Пакистан има мобилни връзки, които представляват 183 милиона абонамента за мобилни устройства, което е голямо проникване сред населението.

Пакистан предлага огромни възможности за бизнес в сектора на плащанията за банки и други финтех компании, включително стартиращи компании и телекомуникации, за да се възползват от високото проникване на мобилни устройства в страната, като предлагат финансови услуги чрез мобилни устройства, приложения и уеб услуги.

Електронен портфейл може да се използва за различни платежни транзакции, като получаване на плащания, включително парични преводи, заплати и плащане на сметки, заедно с попълване на телефон. Според McKinsey Consulting разходите за предлагане на клиенти на цифрови акаунти могат да бъдат с 80-90 процента по-ниски от използването на физически клонове.

Необанките удариха страната преди няколко години, след като телекомуникационните гиганти осъзнаха, че могат да навлязат в тази индустрия и да предизвикат традиционните банки. Необанките са основно базирани в интернет банки, които са виртуални банки, които работят изключително онлайн без традиционни физически клонови мрежи и никакви разходи, свързани с това.

Според доклад на Световната банка за 2019 г. цифровите финансови услуги в Пакистан ще видят бум, достигащ 36 млрд. Долара, допринасяйки за 7% за БВП, ако бъде въведен шлюз за плащания на дребно в реално време.

Понастоящем безфилиалното банкиране, дори и при телекомуникационните компании, не е направило голям скок; към март 2021 г. средните дневни транзакции остават около 6,604,143 594 1.8, а общият брой транзакции през тримесечието са само XNUMX милиона, като стойността на транзакциите е около Rs. XNUMX трилиона.

Кой ще обслужва необслужваните?

Според доклад на Световната банка от 2016 г. 27.5 милиона възрастни пакистанци казват, че разстоянието до финансова институция е значителна бариера пред достъпа до финансови услуги. Пристигането на безклонни банкови доставчици на пазара добави около 180,000 2008 активни агенти от 100,000 г. на съществуващите XNUMX XNUMX банкови клонове, но това само леко помага с недостига на финансови точки за населението.

Освен това докладът от Карандаз показва, че банките все още предлагат 80 процента от съществуващите финансови услуги, като същевременно обслужват само 15 процента от населението. Все по-често на пазари, където съществува този недостиг на доставчици на финансови услуги, виждаме стартиращи компании, които навлизат, за да осигурят тази необходимост от по-бързи, ефективни, безпроблемно свързани платежни услуги, особено сред малкия и среден бизнес и небанковите лица.

След въвеждането на регламентите на Института за електронни пари (EMI) от SBP през април 2019 г., няколко стартиращи компании в Пакистан се обърнаха към SBP за одобрение - включително Finja, Nayapay, Sadapay и AFT - всички са на различни етапи на одобрение от получаването на пилотно одобрение до принципно одобрение от SBP.

Още финтех стартиращи компании и други компании се готвят да придобият EMI лицензи, за да отключат потенциала на цифровите финансови услуги. Лицензът EMI позволява само на fintechs да предоставят на клиентите акаунт с дневни и месечни лимити за транзакции.

Не им е позволено да доставят продукти за кредитиране или спестяване; компаниите, които желаят да направят това, които трябва да изберат банкиране без клон или да кандидатстват за небанкова финансова институция (NBFI) в Комисията за ценни книжа и борси на [1] Пакистан (SECP).

Finja наскоро стана първият fintech, който получи и двата регулаторни лиценза: EMI лиценз в рамките на SBP и лиценз за кредитиране за NBFC (небанкова финансова компания) по SECP. Не всички финтех търсят да се конкурират с банките.

Finja например изгражда партньорства с банки, като си сътрудничи с тях и създава продукти за кредитиране и плащане, за да обслужва сегмент, към който може да не са се насочили по-рано.

Наскоро HBL инвестира 1.15 млн. Долара във Finja, заявявайки, че това ще преоткрие банката активно, за да се превърне в „технологична компания с банков лиценз“. Банката отбеляза, че инвестициите във Finja биха послужили на два от стратегическите приоритети на банката, а именно инвестиране в цифрово финансово включване и в компании за финансиране на развитие, участващи в селското стопанство и МСП.

От април 2020 г. Finja увеличи портфолиото си за цифрово кредитиране с 550%, като отпусна над 50,000 XNUMX цифрови заеми на микро, малки и средни предприятия. Няма съмнение, че SBP се стреми да гарантира, че финтех компаниите помагат за целта му да увеличи финансовото включване чрез нови и често иновативни рамки за цифрови плащания.

Регламентите от 2019 г. осигуряват ясна рамка за EMI, които се стремят да обслужват обществеността, и определят минимални стандарти за услуги и изисквания за тези компании, за да гарантират, че платежните услуги се предоставят на потребителите стабилно и рентабилно и осигуряват изходно ниво за защита на клиентите.

Споделете тази статия: