Защо ЕС трябва да постави ратифицирането на споразумението за асоцииране със Сан Марино „на пауза“

Тъй като преговорите по споразумение за асоцииране, целящо да осигури на Андора, Сан Марино и Монако пълен достъп до единния пазар на Европейския съюз, се приближаваха към последната си фаза, председателите на Европейския банков орган, Европейския орган за застраховане и професионално пенсионно осигуряване и Европейския орган за ценни книжа и пазари – агенции в основата на системата за финансов надзор на ЕС – писаха до Европейската комисия, в които изразиха опасения относно предложенията, които според тях представляват „фундаментален риск“ за финансовата цялост на ЕС. - пише Дик Рош, бивш ирландски министър по европейските въпроси и бивш министър на околната среда.

Интервенцията изненада Европейската комисия, която възприе предложенията ѝ като „значителен етап“.

Множество скандали и скорошни реформи

Сан Марино, което обхваща площ от 61 квадратни километра с население от 34 000 души, е една от най-малките и най-стари републики в света. В исторически план е смятана за данъчен рай, където са се улеснявали прането на пари и финансовата тайна. Строгите правила за финансова тайна, широкото приемане на използването на „инструменти на приносител“ и слабата проверка са разглеждани като фактори, които правят банковата система особено податлива на пране на пари - репутация, която Сан Марино работи усилено, за да си върне.

Сан Марино е натрупала редица банкови и финансови скандали през годините.

През май 2009 г. висши ръководители от най-голямата банка в Сан Марино, Cassa di Risparmio della Repubblica di San Marino (CRSM), бяха арестувани по обвинения в пране на пари от италианските власти. Дъщерно дружество на банката беше обявено в несъстоятелност, в резултат на което CRSM трябваше да получи значителна държавна подкрепа, за да се задържи над водата.

През 2011 г. Credito Sammarinese беше разследвана за приемане на депозити от незаконни дейности. Висши служители на банката бяха арестувани. През октомври 2011 г. лицензът на банката беше отнет. След това банката беше поставена в принудителна ликвидация.

През 2017 г. по делото „Конти-Мацин“ висши политически фигури, включително бивши министри от длъжността „Капитан-регент“ (държавни глави) и висши служители, бяха обвинени и осъдени за подкуп и пране на пари. Няколко от обвиняемите бяха осъдени на лишаване от свобода. Редица от тези присъди бяха намалени през 2022 г.

 През 2019 г. Banco Agricola Commerciale беше обект на разследване за подозрителни заеми и предполагаемо пране на пари. Служители на банката бяха принудени да подадат оставка.

Наскоро Сан Марино въведе мерки за реформи, чието значение е широко признато. През 2024 г. Сан Марино беше класирана като една от страните с най-нисък риск от пране на пари в света: впечатляващо постижение.

През последните седмици развиващ се спор, до голяма степен породен от самия Сан Марино, отново насочи вниманието към Сан Марино в критичен момент, когато десетгодишните дискусии между страната и ЕС относно споразумението за асоцииране достигат своя апогей.   

Черна дупка за 15 милиона евро

Банката в центъра на историята, Banco di San Marino, е основана през 1920 г. като Cassa Rurale di Depositi e Prestiti di Faetano, a Селски кредитен съюз, създаден от католическия енорийски свещеник на Фаетано и неговите енориаши. Въпреки че не е „църковна“ организация, ECF насърчава католическата социална традиция и принципите, изложени в енцикликата на папа Лъв XIII. Рерум Новарум.

През 2001 г. банката се променя от кооперация в акционерно дружество. Тя също така променя името си на Banco di San Marino. По-голямата част от акциите в Banco di San Marino (BSM) са прехвърлени на Ente Casa di Faetano (ECF), нестопанска фондация, свързана с църквата, също създадена през 2001 г., ангажирана с „преследване на социално полезни цели в Република Сан Марино“.

Към края на 2024 г., в резултат на това, което беше описано като „период на финансови и структурни усложнения“, Ente Casa di Faetano (ECF) реши да продаде част от участието си в BSM.  

През януари 2025 г. Асен Христов, ръководителят на една от най-големите публични компании в България „Старком Холдинг“ АД, подаде обвързваща оферта от 36.75 милиона евро за закупуване на мажоритарния дял от акциите на Banco di San Marino. Както е обичайно при подобни сделки, беше създадено дружество със специална инвестиционна цел „Сан Марино Груп“ (SMG), което да се справи с придобиването.

На заседание през февруари 2025 г. Управителният съвет на ECA гласува с 5-0 за приемане на офертата на SMG. Приемането беше потвърдено писмено и бяха предприети стъпки за сключване на споразуменията за придобиване.

Споразумението за покупка беше подписано от представители на SMG, Ente Casa di Faetano (ECF) и Banco di San Marino (BSM) през май 2025 г.

Вместо да депозира средствата, свързани с покупката, в ескроу сметка, където неутрална трета страна държи паричните активи или документи от името на договарящите се страни, Групата Сан Марино е платила „потвърдителния депозит“ от 1.425 милиона евро и е депозирала остатъка от договорената базова цена - 13.57 милиона евро - в разплащателна сметка в BSM. Централната банка на Сан Марино (BCSM) и BSM одобриха това действие като демонстрация на ангажимента на Starcom към придобиването. Преводите на средства бяха извършени чрез УниКредит Булбанк АД, най-голямата банка в България, основната обслужваща банка за групата Starcom в продължение на 30 години.  

Демонстрацията на добросъвестност от страна на потенциалните купувачи в BSM и в Сан Марино се оказа скъпоструваща грешка.

В края на май 2025 г. SMG и нейните акционери подадоха официално заявление до Централната банка на Сан Марино с искане за одобрение за придобиване на квалифицирано мнозинство в BSM.

През септември 2025 г. San Marino Group SpA и ECF подписаха меморандум за разбирателство, който определя рамката на взаимния им ангажимент за сътрудничество в развитието и благосъстоянието на самаринската общност и по-специално на BSM.

На 15^th През октомври сделката беше ударена с сензационно съобщение от съдилищата на Сан Марино: започва се наказателно разследване във връзка с консултантски споразумения, които по някаква причина бяха разглеждани като „частна корупция“.

Единадесет дни по-късно Централната банка на Сан Марино (BCSM) обяви, че отхвърля заявлението на SMG за разрешение за придобиване на акциите в Banco di San Marino. Централната банка очевидно реши, че няма да чака окончателното решение на съда.

Когато San Marino Group SpA се опита да задейства клаузата за възстановяване на сумата в договора за покупка, тя беше посрещната с нова изненада. Първоначално Banco di San Marino (BSM) поиска документация, несвързана със договора за покупка на акции. Впоследствие тя информира SMG, че достъпът до сметката ѝ е блокиран в резултат на заповед, издадена от Агенцията за финансово разузнаване (FIA) на Сан Марино, автономна агенция в рамките на Централната банка на Сан Марино, създадена през 2008 г. за борба с прането на пари и финансирането на тероризма.

Доклад на Агенцията за финансово разузнаване

Докладът на Агенцията за финансово разузнаване (ФИА), завършен в началото на ноември, е ключов за разбирането на действията, предприети от властите на Сан Марино по този случай. Докладът е изготвен от Николо Мучоли, директор на ФИА.  

Малко повече от месец след подписването на доклада на FIA, г-н Мучоли беше избран за втори мандат като председател на Moneyval към Съвета на Европа, постоянният орган за наблюдение на Съвета на Европа, който оценява ефективността на държавите членки в борбата с изпирането на пари (AML) и финансирането на тероризма (CFT).

Докладът на FIA не е публичен документ. Предвид ролята му в случая BSM, той би трябвало да бъде.

Важно е основанието, на което Сан Марино е предприело действията си срещу голяма група от ЕС, която играе важна роля в икономиката на държава членка на ЕС, да бъде публично достояние. Просто е неприемливо потенциално огромни икономически щети да бъдат нанесени на компания, базирана в ЕС, въз основа на твърдения, които се пазят „в тайна“ и не са достъпни за обществен контрол.

Има и друга причина докладът да бъде предоставен. През годините Сан Марино си е изградило репутация на не особено приятелско място за разследваща журналистика. Законите му за клевета и наказателно преследване са критикувани заради възпиращия им ефект върху разследващата журналистика - видът журналистика, който е особено важен за разкриването на финансови престъпления. 

Ако Сан Марино иска да твърди, че институционалните му реформи бележат края на едно мрачно минало, то би трябвало да приветства обществения контрол върху начина, по който функционира днес. Публикуването на доклада на ФИА и насърчаването на открита дискусия по него би било положителна стъпка.

Време е ЕС да се намеси?

Драмата, която се разиграва между San Marino Group SpA, Banco di San Marino и различните съдебни и банкови агенции на Сан Марино, може да отнеме известно време, за да се разиграе. 

На този етап определянето на изхода от делото е малко повече от догадки. Има много причини за безпокойство, че делото може да се „проточи“.

Случаят BSM е от значение за отношенията между ЕС и Сан Марино. Изчезването на 15-те милиона евро, депозирани в банка в Сан Марино като част от това, което би трябвало да бъде стандартно корпоративно придобиване, е още един червен флаг относно Споразумението за асоцииране.

Предвид огромните ползи, които ще се получат за Сан Марино от Споразумението за асоцииране, ЕС следва да използва предстоящото му ратифициране като средство за насърчаване на бързото и открито разглеждане на случая с BSM.

За да насърчи това, ЕС следва да постави ратифицирането на споразумението „на пауза“, докато не бъдат открити липсващите средства, не се определи въпросът за законната им собственост и не се преразгледат изцяло последиците от начина, по който е бил разгледан случаят.

Пауза в процеса би дала на Европейската комисия, Съвета на министрите, Европейския парламент и националните парламенти на държавите членки допълнително време да оценят по-подробно пълните последици от споразумението и готовността на Сан Марино да стане пълноправен „играч“ във финансовите услуги на ЕС.

Във време, когато има толкова много дебати относно „хибридните заплахи“ за ЕС и неговите членове, би било безразсъдно да се бърза с окончателното ратифициране на Споразумението за асоцииране, докато съществуват съмнения относно способността на Сан Марино да отговори на стандартите, които се прилагат в целия ЕС-27.

Снимка от Филип Мирторп on Unsplash

Споделете тази статия: