Как AI трансформира FinTech

Тъй като светът продължава да изпитва дигитална трансформация, една от технологиите, движещи бързата еволюция във финансовия сектор, е изкуственият интелект (AI). Човек може да не го осъзнава, но AI вече присъства в различни аспекти на нашия живот. 

Нарастването на финансовите технологии нараства през последните години, като глобалният пазар на AI във FinTech се оценява на 8 милиарда долара към 2020 г. Но се смята, че пазарът ще достигне над $ 26.67 милиарди от 2026. 

С наличните възможности, не е изненада, че има зашеметяващ ръст във FinTech стартиращите фирми, тъй като повечето финансови ръководители започват да осъзнават стойността на AI във FinTech и около 85% възнамеряват да инвестират в AI технология. 

Нека да разгледаме как изкуственият интелект причинява революционна промяна във финансовия сектор, както и различните възможности, които AI предоставя за нарастващото FinTech пространство. 

Възходът на финтех

FinTech (финансова технология) се отнася до авангардна цифрова технология, която подобрява финансовите услуги и банкирането. 

През 1970-те и 1980-те години банките поеха разходи за обслужване на клиенти, посещаващи банките. За да възстановят тези разходи, банките трябваше да начисляват такси за транзакции. С появата на персоналните компютри през 1980-те години на миналия век клиентите осъзнаха, че могат да се справят с повечето транзакции на своите компютри, без да се налага да ходят до банката.

Възходът на FinTech датира от изобретяването на машината, която може да взаимодейства директно с клиентите, банкомата. Необходимостта от безконтактни процеси и процедури в крайна сметка доведе до революционни промени във финансовия сектор. 

реклама

Иновативни технологии като блокчейн и AI причиняват промяна в начина, по който компаниите правят бизнес. Сектори, включително банкиране, електронни плащания, застраховане и управление на богатството, всички преживяват цифрова трансформация. Блокчейн дори помага в борбата с изменението на климата.

AI и FinTech

Интересът към финансовите технологии нарасна през последните години, давайки на клиентите няколко начина да управляват парите си, които не бяха възможни преди много години. 

Според д-р Ясин Росовски, съизпълнителен директор на Arabesque, AI бързо променя управлението на глобалните активи и инвеститорите желаят да използват силата на AI технологията за предоставяне на водещи на пазара услуги. Повечето финтех компании, например, използват чатботове, задвижвани от изкуствен интелект, за да се справят с аспекти като представители за обслужване на клиенти, търговци и др. 

През последните няколко години финансовата индустрия бръмчи за разрушителната сила на FinTechs, които предлагат на потребителите алтернативи на традиционните опции. Утвърдените фирми сега са по-наясно от всякога за потенциала и значението на изкуствения интелект.

Въпреки че технологията за изкуствен интелект може да бъде заплаха за традиционното банкиране, финансовите индустрии постепенно приемат идеята, че за да останат на повърхността, те трябва да предоставят безпроблемно цифрово изживяване, поради което има увеличени сливания и сделки за партньорство между съществуващите бизнеси и Финтех стартъпи.

Повечето финансови сектори започват да въвеждат технологии, които ще използват изкуствен интелект и ще намалят разходите за услуги, предоставяйки уникална стойност за своите клиенти и клиенти. 

Първите потребители на тази развиваща се технология най-вероятно ще получат значително предимство пред онези фирми, които не успяват да прегърнат тези нови технологии, които рискуват да изостанат от своите конкуренти в дългосрочен план.

Предимства на изкуствения интелект във финтех

Финансовата индустрия продължава да подобрява различни бизнеси с изкуствен интелект и вероятно ще станем свидетели на промяна към автоматизирани системи, които ще осигурят ценно изживяване на клиентите. Сливането на AI и FinTech се превръща в център на дебата, тъй като AI е готов да предостави набор от функции с добавена стойност.

Някои от тези предимства включват: 

• Подобрена сигурност

Измамата е един от най-големите и скъпи проблеми във финансовия сектор. През 2020 г. само кражбата на самоличност струва около 26 милиарда долара, като всяка жертва записва средна загуба от 1100 долара, според стратегията и изследванията на Javelin.

Повечето финтех компании използват базирани на изкуствен интелект решения за повишаване на сигурността. Въпреки това, има нужда от повече подобрения, тъй като престъпниците също стават все по-сложни в своите киберпрестъпления. 

AI може да анализира големи обеми данни чрез машинно обучение и да предостави възможност на финтех компаниите да предложат уникални решения. Като е в състояние да открива подозрително поведение, AI се използва за идентифициране на измамни дейности и обработка на финансова документация. 

• По-добро обслужване на клиентите

Преди това клиентите трябваше да изградят връзка с персонала на местната банка, който ще ги опознае лично и ще разбере техните нужди. Въпреки това, въпреки че този метод за обслужване на клиенти все още може да работи на местно ниво, той става труден за поддържане в днешния по-глобализиран пазар. 

Тук AI се оказа по-ефективен чрез създаване на онлайн чатботове. Тези чатботове могат да взаимодействат с клиентите, като им предоставят високо персонализирана помощ денонощно. 

С глобалните спестявания от чатботове, които се очаква да ударят $ 7 милиарди от 2023, финансовите институции имат основателна причина да продължат да използват виртуални помощници и изкуствен интелект за взаимодействие с клиенти.

• Разширени системи за плащане

В исторически план, от бартер до различни методи за обмен, имаше търсене на по-стабилна система за плащане и AI има потенциала да причини забележителна промяна в платежните портали. Може да станем свидетели на нов свят на безпроблемни плащания, които дори биха могли да заменят точката на продажба (POS). 

Разплащателните системи FinTech изпълняват две функции, съхраняване и прехвърляне на плащания. Можете да използвате тези приложения на мобилните си телефони, за да плащате директно за стоки и услуги и да извършвате транзакции между партньори.

Zelle, платформа, създадена от банки в САЩ, свързва плащанията директно към сметката на клиента и през 2020 г. генерираният обем на плащанията беше почти два пъти по-голям от този на приложението за плащане на Venmo и Paypal. Този модел позволява на големите банки да бъдат част от дигиталния пазар.

Друг добър пример е Go Stores на Amazon, който позволява на клиентите да сканират QR код, да влизат, да пазаруват и да излизат, без да спират да сканират който и да е артикул, което прави процеса възможно най-безпроблемен и безпроблемен.

• Надежден кредитен рейтинг 

Може да е трудно да кандидатствате за заем без кредитен рейтинг и повечето потенциални клиенти често не се разглеждат от традиционните финансови институции. Въпреки това, много финтех компании предоставят алтернативни начини за кандидатстване за заем без кредитна история за преглед от конвенционално банкиране или кредитно бюро. 

Някои от тези финтех компании използват изкуствен интелект, за да разгледат кредитоспособността на потенциален кредитополучател, като извличат данни, като профили на работа, уеб история и дейности в социалните медии, за да създадат мек кредитен рейтинг.

• Ефективни решения за управление на договори 

Договорите са неразделна част от финансовата индустрия и е необходимо много време, за да се следят тези договорни споразумения.

AI може да рационализира процеса на договаряне, като използва оптично разпознаване на символи (OCR), машинен език (ML) и обработка на естествен език (NLP). Проектът COIN е важен пример за това. Стартирана през 2017 г. от JP Morgan, COIN, известна още като Contract Intelligence, изпълнена около 360,000 XNUMX работни часа в рамките на няколко секунди.

• Прогнози на финансовия пазар 

През последните няколко години резултатите от инвестирането, управлявано от данни, са неоспорими. През 2018 г. индустрията за количествени хедж фондове затворени с активи от 1 трилион долара произтичащи от компютърно базирани стратегии за търговия. Хората преминаха от скептични към интерес към алгоритмични, количествени инвестиционни подходи.  

AI предоставя по-точни прогнози за финансовите пазари и много инвеститори започват да го възприемат във финансовата търговия. Wall Street, например, възприе AI, когато прави пазарни анализи, а най-новите изследвания в AI дори се използват за захранване автоматизирана крипто търговия. 

Алго и квантовата търговия е по-точна, тъй като алгоритъмът може да бъде тестван обратно, преди да започне на живо. AI също е по-бърз и може да помогне за премахване на решенията за търговия въз основа на емоциите.

Случаи на използване на AI във финтех

Според доклада FinTech Five by Five65% от FinTech компаниите вярват, че AI технологията ще повлияе на сектора през следващите години. Бизнесите, които пренебрегват огромните възможности, които изкуственият интелект предоставя във финансовата индустрия, може да откажат компанията си да преживее забележителен растеж в бъдеще.

Компании като ZestFinance използват технологията за изкуствен интелект, за да създадат платформи, които позволяват на FinTech компании да оценят кредитоспособността на потенциален кредитополучател. 

Payoneer и Skrill, две платформи за онлайн плащане, също използват AI за анализ на данни, които могат да разпознават свободния текст в качените документи. 

Някои банки използват чатботове, задвижвани от изкуствен интелект, за да отговарят на въпроси и да предоставят директиви как да използват различни банкови услуги.

Използването на AI повишава производителността на FinTech компаниите и намалява зависимостта от човешки ресурси.

Предизвикателствата на AI във финтех

Докато технологиите революционизират финансовия сектор, използването на AI във FinTech не е безпогрешно. Следователно финансовите институции трябва да гарантират, че познават присъщите рискове при използване на системи за изкуствен интелект, за да разработят мерки за управление на тези рискове. 

Някои от предизвикателствата на AI във FinTech включват:

• Охрана

Хакерите може да решат да се възползват от сложността на системите за изкуствен интелект, за да получат достъп до личните данни на компанията и да депозират лоши данни. Този процес е известен като лошо отравяне и хакерите могат да го използват, за да повлияят на решенията на AI технологията в своя полза и в ущърб на компанията.

Ето защо, преди да се свържете с доставчик на AI, прегледайте политиките за сигурност на вашата компания и се уверете, че са в съответствие с тези на доставчика на услуги.

• Нормативно съответствие

Повечето финансови услуги са предмет на правила и насоки от регулаторните органи. Например, Органът за финансово поведение (FCA) и Пруденциалният регулаторен орган (PRA) регулират финансовите услуги в Обединеното кралство. Може да бъде много трудно за FinTech компаниите да спазват тези регулаторни политики, като същевременно предоставят ефективни услуги.

• Загуба на работни места

Автоматизацията може да доведе до загуба на работни места. Например програмата COIN, спомената по-рано, е добър пример за ефективна автоматизация, задвижвана от AI, но какво се случва с тези, които преди това вършат работата? Според CIO на JP Morgan това освободи служителите да работят върху „неща с по-висока стойност“. Остава обаче да видим как този тип автоматизация ще повлияе на сигурността на работното място.

• Защита на данните

Поради огромното количество данни, достъпни за AI алгоритмите, както институцията, така и доставчикът на услуги са податливи на пробиви на данни. В допълнение, AI може да генерира лични данни, които преди това са били създадени само за маркетингови цели. 

Тогава можем да кажем, че AI е благословия, но също така идва с по-голям риск, а именно заплаха за поверителността.

Бъдещето на Fintech

Финтех индустрията избухна напоследък с безброй стартиращи фирми, произвеждащи мащабируеми продукти с AI в основата си. Тъй като способността за извършване на финансови транзакции без типичния банков процес се увеличава, технологията вече няма да се съсредоточава върху монолитни бази данни за обработка на транзакции. 

Въпреки че тази технология е интригуваща като инструмент за рационализиране на процесите и внасяне на иновативни решения, тя все още поставя определени предизвикателства, тъй като е в ранните си етапи. 

Като давате на клиентите и служителите възможността да работят по-интелигентно и по-продуктивно, както и да инвестират по-разумно чрез инвестиране с AI, като напр. търговия копие, технологиите с изкуствен интелект притежават голям потенциал не само във финансите и застраховането, но и в почти всички сфери на живота. От финансово планиране и управление до бюджетиране на вашите разходи, никоя област от финансовия сектор вероятно няма да бъде недокосната от изкуствения интелект в бъдеще.

Заключение

AI предлага няколко възможности във финтех. Анализаторите смятат, че използването на изкуствен интелект във финансовата индустрия ще се увеличи през следващите няколко години. Въпреки че банките могат да разглеждат това като заплахи, има няколко начина, по които банките могат да си партнират с FinTech компании, за да създадат безпроблемно потребителско изживяване. 

Различни фактори са двигатели на иновациите, когато погледнем към бъдещето на Fintech. Финтех компаниите създават голямо разнообразие от продукти и услуги, за да направят управлението на парите по-лесно и по-ефективно като средство за по-добри финансови услуги.

Споделете тази статия: