#EESC - Спешно са необходими допълнителни мерки за намаляване на необслужваните заеми

ЕИСК приветства предложенията относно несъбираемите кредити, направени от Европейската комисия, но препоръчва конкретна оценка на въздействието, за да се гарантира целесъобразността и ефективността на предложените мерки.

Европейският икономически и социален комитет (ЕИСК) категорично подкрепя въвеждането на допълнителни мерки на ниво ЕС за намаляване на обема на необслужваните заеми и за предотвратяване на натрупването на такива заеми, като по този начин намалява риска, който те представляват за платежоспособността и стабилността на финансовата система на ЕС и икономиките на ЕС. Също така е жизненоважно да се премахнат обезценените дългове от балансите на финансовите институции, за да се избегнат последиците от свръхзадлъжнялостта в бъдеще и да се даде възможност на банките да се съсредоточат върху кредитирането на бизнеса и гражданите.

Необходимо е спешно действие, като се има предвид, че общият обем на NPL, възлизащ на 813 милиарда евро през последното тримесечие на 2017 г., все още остава доста над нивата отпреди кризата и че разпределението на NPLs е неравномерно в държавите-членки (0.7% - 46.7 %). Поради това Комитетът приветства предложения, представени наскоро от Европейската комисия относно NPL.

"Тези предложения са ключов елемент в офанзивата на ЕС за борба с проблема с необслужваните заеми. Те ще допринесат за укрепването на Икономическия и паричен съюз и са от основно значение за придвижването към завършването на банковия съюз", каза Хуан Мендоса Кастро, докладчик на най-новото Становище на ЕИСК по този въпрос.

Въпреки че предложените законоустановени пруденциални резерви могат да бъдат оправдани от различните цели, преследвани от счетоводната рамка по отношение на пруденциалния регламент, ЕИСК все пак поставя под въпрос подхода „универсален за всички“ и календара, предложен за предоставяне на нови NPL. Въпреки че прилагането на бекстопове трябва да вземе предвид разликите между националните граждански закони и продължителността на процедурите в гражданските съдилища, предложеният подход не би го направил. Що се отнася до календара, Комитетът е загрижен, че ще принуди банките да продават бързо NPL. Това би било недостатък за съответните компании.

"Предложената програма може да намали възможността за разрешаване на преструктуриране на дълга и за предоставяне на втори шанс на предприемачите. Това също би имало отрицателно въздействие в социално отношение и върху съотношението на заетостта", каза г-н Мендоса Кастро.

Ето защо ЕИСК препоръчва да се направи оценка на потенциалното въздействие на предложения регламент върху банките, върху прехвърлянето на кредити на домакинствата, върху МСП и върху растежа на БВП. Конкретната оценка би показала дали предложеният регламент е подходящ и ефективен или са необходими изменения.

реклама

В допълнение, Международният стандарт за финансово отчитане 9 (МСФО 9) за финансовите инструменти трябва да стане задължителен, дори ако предложените резервни фондове вече могат да смекчат разликите в провизиите, произтичащи от приемането на различни счетоводни рамки. Задължителното използване на същия счетоводен стандарт би могло да направи обратните спирки още по-ефективни.

Чрез предложението си Комисията насърчава развитието на вторични пазари за NPL. Мендоса Кастро каза: "Регулаторите не трябва да насърчават продажбата на NPL. Съществува риск, че NPL се продават на по-ниска цена на вторичните пазари от стойността, която биха могли да постигнат чрез възстановяване в банките."

По отношение на последиците от кредитните преводи ЕИСК посочва, че директивата следва да гарантира, че отговорните (национални) органи следват специфичните мерки и препоръки, насочени към защита на длъжниците и работниците.

Освен това становището на ЕИСК поставя под въпрос ползите от предложената ускорена процедура за принудително изпълнение на извънсъдебно обезпечение (AECE), тъй като според него процесът на съдебно изпълнение вече работи ефективно в много държави-членки. Той също така счита, че решението на проблема с НЛП се крие главно в укрепването на съдебните процедури в ЕС, а не в прилагането на извънсъдебни процедури. По този начин ЕИСК приветства ограниченията за прилагане на AECE и правото на кредитополучателите да оспорват използването му пред национален съд.

И накрая, ЕИСК призовава кредитните институции да гарантират отговорно и устойчиво кредитиране, като обръщат по-голямо внимание на нуждите и ситуацията на техните индивидуални кредитополучатели и като намират финансовия инструмент, който е най-подходящ за обстоятелствата на всеки кредитополучател. По този начин те биха могли да допринесат за платежоспособността и стабилността на финансовата система и устойчивостта на ИПС за предотвратяване на нови финансови кризи и произтичащите значими социално-икономически последици.

Споделете тази статия: