Един от трите малки и средни предприятия не се получи финансите, от които е необходимо в 2013

Достъпът до финансиране все още е сред основните опасения на малките и средни предприятия в ЕС, а най-силно засегнати са по-младите и по-малките фирми, според проучването за достъп до финанси, публикувано на 14 ноември от Европейската комисия и Европейската централна банка. Около една трета от анкетираните МСП не успяха да получат пълното финансиране, което бяха планирали през 2013 г., а 15% от анкетираните смятат, че достъпът до финансиране е значителен проблем за техните компании. Компаниите вярваха, че условията за банково финансиране са се влошили през 2013 г. по отношение на лихвените проценти, обезпечението и изискваните гаранции.

Вицепрезидентът на Европейската комисия Антонио Таяни, комисар по промишлеността и предприемачеството, заяви: „От началото на кризата доказателствата постоянно показват, че МСП се сблъскват с големи и непропорционални пречки пред достъпа до финансирането, от което се нуждаят, за да оцелеят и да процъфтяват. Ето защо въвеждаме програмата COSME, за да се съсредоточим върху улесняването на достъпа до финансиране за МСП. COSME ще осигури гаранция за заеми за МСП до и дори над 150,000 2020 евро и очакваме, че от сега до 344 г. около 000 XNUMX фирми от ЕС ще получат заеми, обезпечени с COSME. “

Повече информация

Доклад за достъпа до финансиране на малки и средни предприятия (SAFE) в 2013.

Интернет портал за достъп до финанси на ЕС

MEMO / 13 / 980 Доклад на Съвместната комисия / ЕЦБ: Достъп до финансиране и намиране на най-належащите проблеми за МСП

Интервю с VP Tajani: "COSME да стимулира достъпа до кредити за малките предприятия"

реклама

Инициативата COM-EIB за МСП, одобрена от Европейския съвет през октомври

Зелена книга за дългосрочно финансиране

Заявките за кредит са отказани

Докладите за откази на заеми подчертават като цяло негативното възприемане от МСП за възможностите за банково кредитиране. Общо около една трета от анкетираните МСП не успяха да получат пълното финансиране на банков заем, което бяха планирали по време на 2013. 13% от техните заявления за заем бяха отхвърлени, а 16% от компаниите получиха по-малко, отколкото са поискали. В допълнение 2% отказа предложението за заем от банката, тъй като намери условията за неприемливи. И 7% от МСП дори бяха твърде обезкуражени, за да поискат, поради очакваното отхвърляне. Това се отнася особено за младите компании: 11% от онези, които са били в бизнес между 2 и 5 години, не са кандидатствали за заем поради евентуално отхвърляне.

Страдат по-младите и по-малките фирми

Всъщност по-младите и по-малките фирми са по-склонни да получат само част от исканите от тях финанси или ще бъдат отхвърлени направо. Най-високият процент на отхвърляне е сред микро компаниите, които работят по-малко от 10 души (18%) и сред МСП, които са били активни за по-малко от 2 години (28%). За сравнение, само 3% от заявленията за кредит от големи предприятия (тези с 250 или повече служители) бяха отхвърлени.

Опит на МСП със заеми и финансиране с дялов капитал

Недостатъчните изисквания за обезпечение или други банкови изисквания, като гаранции, най-често се съобщават за препятствие, с което се сблъскват компаниите, когато търсят банково финансиране, последвано от това, че лихвите са твърде високи. Но алтернативно финансиране чрез собствен капитал беше използвано само от 5% от МСП през периода на проучване. Като цяло МСП се чувстват по-малко уверени да говорят за финанси с инвеститори в собствен капитал или рисков капитал, отколкото при банките. Основното предизвикателство, свързано с този източник на финансиране, е липсата на достъпност или твърде високи цени. Точно там ще помогне новата програма COSME чрез стимулиране на предлагането на рисков капитал.

Условията за финансиране се различават значително в различните държави от ЕС

Достъпът до финансиране беше посочен като най-належащ проблем от 40% от МСП в Кипър, 32% в Гърция, 23% в Испания и Хърватия, 22% в Словения, 20% в Ирландия, Италия и Холандия, в сравнение със 7% в Австрия, 8% в Германия или 9% в Полша. Степента на отхвърляне на заявленията за заем също е най-висока в Гърция и Холандия (31%), следвана от Литва (24%). Ирландия (16%), Гърция и Кипър (15%) също представляват най-високия дял на компаниите, които са били толкова обезсърчени, че дори не са кандидатствали за банков заем.

85% от всички заеми са все още от банки

Половината от получените заеми през последните две години бяха за по-малко от 100,000. МСП все още са силно зависими от банковото финансиране. 85% от заемите през последните две години бяха предоставени от банки. Повече от половината анкетирани МСП в ЕС наскоро са използвали един или повече банкови продукти: 32% от компаниите са използвали банкови заеми, а 39% са използвали банкова кредитна линия или овърдрафт. Банковите заеми също са предпочитаният вариант на 67% от фирмите, които търсят решение за външно финансиране, за да реализират своите амбиции за растеж.

Следващи стъпки

Комисията ще се бори с проблемите с достъпа до финансиране, като използва новата програма за конкурентоспособност на предприятията и МСП (COSME). Работеща между 2014 и 2020 г., COSME е първата по рода си програма на Комисията, която е посветена изключително на подпомагането на МСП. COSME ще осигури гаранция за заеми за МСП. Механизмът за собствения капитал на програмата също ще стимулира предлагането на рисков капитал, с особен акцент върху фазата на разширяване и растеж на МСП. Освен това ще бъде стимулирано собственото финансиране, особено важен вариант за младите предприятия с висок растеж.

История

Докладът предоставя информация за финансовото състояние, нуждите от финансиране, достъпа до финансиране и очакванията на МСП, в сравнение с големите фирми, от април до септември 2013. Проучването за достъпа до финансиране на МСП, на което се основава докладът, беше проведено между 28th август и 14th октомври и обхвана извадка от около 15,000 фирми в общо 37 държави - включително държави членки на ЕС и други страни, участващи в Програма за предприемачество и иновации, Проучването е разработено съвместно от Европейската комисия и Европейската централна банка. Докато проучването за целия ЕС преди това беше проведено в 2009 и 2011, от 2014 нататък то ще се провежда всяка година.

Споделете тази статия: